Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 394 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 816,90 € | 6 816,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 657 € / mois | 19 477 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 520 € | 1 505 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 850 € | 1 428 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 394 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 394 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 707,71 € | 58 095,09 € | 1 370 292,29 € |
| Année 2 | 24 722,84 € | 57 079,96 € | 1 345 569,45 € |
| Année 3 | 25 781,42 € | 56 021,38 € | 1 319 788,03 € |
| Année 4 | 26 885,31 € | 54 917,49 € | 1 292 902,72 € |
| Année 5 | 28 036,50 € | 53 766,30 € | 1 264 866,22 € |
| Année 6 | 29 236,97 € | 52 565,83 € | 1 235 629,25 € |
| Année 7 | 30 488,83 € | 51 313,97 € | 1 205 140,42 € |
| Année 8 | 31 794,31 € | 50 008,49 € | 1 173 346,11 € |
| Année 9 | 33 155,67 € | 48 647,13 € | 1 140 190,44 € |
| Année 10 | 34 575,34 € | 47 227,46 € | 1 105 615,10 € |
| Année 11 | 36 055,79 € | 45 747,01 € | 1 069 559,31 € |
| Année 12 | 37 599,62 € | 44 203,18 € | 1 031 959,69 € |
| Année 13 | 39 209,56 € | 42 593,24 € | 992 750,13 € |
| Année 14 | 40 888,43 € | 40 914,37 € | 951 861,70 € |
| Année 15 | 42 639,19 € | 39 163,61 € | 909 222,51 € |
| Année 16 | 44 464,93 € | 37 337,87 € | 864 757,58 € |
| Année 17 | 46 368,82 € | 35 433,98 € | 818 388,76 € |
| Année 18 | 48 354,25 € | 33 448,55 € | 770 034,51 € |
| Année 19 | 50 424,68 € | 31 378,12 € | 719 609,83 € |
| Année 20 | 52 583,78 € | 29 219,02 € | 667 026,05 € |
| Année 21 | 54 835,29 € | 26 967,51 € | 612 190,76 € |
| Année 22 | 57 183,23 € | 24 619,57 € | 555 007,53 € |
| Année 23 | 59 631,69 € | 22 171,11 € | 495 375,84 € |
| Année 24 | 62 185,01 € | 19 617,79 € | 433 190,83 € |
| Année 25 | 64 847,64 € | 16 955,16 € | 368 343,19 € |
| Année 26 | 67 624,29 € | 14 178,51 € | 300 718,90 € |
| Année 27 | 70 519,83 € | 11 282,97 € | 230 199,07 € |
| Année 28 | 73 539,35 € | 8 263,45 € | 156 659,72 € |
| Année 29 | 76 688,16 € | 5 114,64 € | 79 971,56 € |
| Année 30 | 79 971,56 € | 1 831,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 394 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 477 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 728 € pour cette enveloppe de financement.