Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 344 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 572,39 € | 6 572,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 916 € / mois | 18 778 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 520 € | 1 451 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 600 € | 1 377 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 344 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 344 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 857,37 € | 56 011,31 € | 1 321 142,63 € |
| Année 2 | 23 836,06 € | 55 032,62 € | 1 297 306,57 € |
| Année 3 | 24 856,67 € | 54 012,01 € | 1 272 449,90 € |
| Année 4 | 25 920,97 € | 52 947,71 € | 1 246 528,93 € |
| Année 5 | 27 030,87 € | 51 837,81 € | 1 219 498,06 € |
| Année 6 | 28 188,27 € | 50 680,41 € | 1 191 309,79 € |
| Année 7 | 29 395,24 € | 49 473,44 € | 1 161 914,55 € |
| Année 8 | 30 653,88 € | 48 214,80 € | 1 131 260,67 € |
| Année 9 | 31 966,43 € | 46 902,25 € | 1 099 294,24 € |
| Année 10 | 33 335,17 € | 45 533,51 € | 1 065 959,07 € |
| Année 11 | 34 762,51 € | 44 106,17 € | 1 031 196,56 € |
| Année 12 | 36 250,97 € | 42 617,71 € | 994 945,59 € |
| Année 13 | 37 803,17 € | 41 065,51 € | 957 142,42 € |
| Année 14 | 39 421,83 € | 39 446,85 € | 917 720,59 € |
| Année 15 | 41 109,80 € | 37 758,88 € | 876 610,79 € |
| Année 16 | 42 870,02 € | 35 998,66 € | 833 740,77 € |
| Année 17 | 44 705,64 € | 34 163,04 € | 789 035,13 € |
| Année 18 | 46 619,84 € | 32 248,84 € | 742 415,29 € |
| Année 19 | 48 616,02 € | 30 252,66 € | 693 799,27 € |
| Année 20 | 50 697,65 € | 28 171,03 € | 643 101,62 € |
| Année 21 | 52 868,41 € | 26 000,27 € | 590 233,21 € |
| Année 22 | 55 132,13 € | 23 736,55 € | 535 101,08 € |
| Année 23 | 57 492,79 € | 21 375,89 € | 477 608,29 € |
| Année 24 | 59 954,52 € | 18 914,16 € | 417 653,77 € |
| Année 25 | 62 521,66 € | 16 347,02 € | 355 132,11 € |
| Année 26 | 65 198,70 € | 13 669,98 € | 289 933,41 € |
| Année 27 | 67 990,37 € | 10 878,31 € | 221 943,04 € |
| Année 28 | 70 901,60 € | 7 967,08 € | 151 041,44 € |
| Année 29 | 73 937,46 € | 4 931,22 € | 77 103,98 € |
| Année 30 | 77 103,98 € | 1 765,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 344 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 778 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.