Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 344 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 909,92 € | 6 909,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 939 € / mois | 19 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 520 € | 1 451 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 600 € | 1 377 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 344 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 344 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 083,82 € | 49 835,22 € | 1 310 916,18 € |
| Année 2 | 34 346,02 € | 48 573,02 € | 1 276 570,16 € |
| Année 3 | 35 656,37 € | 47 262,67 € | 1 240 913,79 € |
| Année 4 | 37 016,69 € | 45 902,35 € | 1 203 897,10 € |
| Année 5 | 38 428,92 € | 44 490,12 € | 1 165 468,18 € |
| Année 6 | 39 895,04 € | 43 024,00 € | 1 125 573,14 € |
| Année 7 | 41 417,08 € | 41 501,96 € | 1 084 156,06 € |
| Année 8 | 42 997,20 € | 39 921,84 € | 1 041 158,86 € |
| Année 9 | 44 637,61 € | 38 281,43 € | 996 521,25 € |
| Année 10 | 46 340,58 € | 36 578,46 € | 950 180,67 € |
| Année 11 | 48 108,53 € | 34 810,51 € | 902 072,14 € |
| Année 12 | 49 943,94 € | 32 975,10 € | 852 128,20 € |
| Année 13 | 51 849,37 € | 31 069,67 € | 800 278,83 € |
| Année 14 | 53 827,50 € | 29 091,54 € | 746 451,33 € |
| Année 15 | 55 881,08 € | 27 037,96 € | 690 570,25 € |
| Année 16 | 58 013,02 € | 24 906,02 € | 632 557,23 € |
| Année 17 | 60 226,28 € | 22 692,76 € | 572 330,95 € |
| Année 18 | 62 524,00 € | 20 395,04 € | 509 806,95 € |
| Année 19 | 64 909,37 € | 18 009,67 € | 444 897,58 € |
| Année 20 | 67 385,73 € | 15 533,31 € | 377 511,85 € |
| Année 21 | 69 956,60 € | 12 962,44 € | 307 555,25 € |
| Année 22 | 72 625,55 € | 10 293,49 € | 234 929,70 € |
| Année 23 | 75 396,27 € | 7 522,77 € | 159 533,43 € |
| Année 24 | 78 272,75 € | 4 646,29 € | 81 260,68 € |
| Année 25 | 81 260,68 € | 1 660,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 344 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.