Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 244 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 395,79 € | 6 395,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 381 € / mois | 18 274 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 520 € | 1 343 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 100 € | 1 275 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 244 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 244 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 622,25 € | 46 127,23 € | 1 213 377,75 € |
| Année 2 | 31 790,50 € | 44 958,98 € | 1 181 587,25 € |
| Année 3 | 33 003,36 € | 43 746,12 € | 1 148 583,89 € |
| Année 4 | 34 262,50 € | 42 486,98 € | 1 114 321,39 € |
| Année 5 | 35 569,66 € | 41 179,82 € | 1 078 751,73 € |
| Année 6 | 36 926,67 € | 39 822,81 € | 1 041 825,06 € |
| Année 7 | 38 335,48 € | 38 414,00 € | 1 003 489,58 € |
| Année 8 | 39 798,03 € | 36 951,45 € | 963 691,55 € |
| Année 9 | 41 316,36 € | 35 433,12 € | 922 375,19 € |
| Année 10 | 42 892,66 € | 33 856,82 € | 879 482,53 € |
| Année 11 | 44 529,06 € | 32 220,42 € | 834 953,47 € |
| Année 12 | 46 227,90 € | 30 521,58 € | 788 725,57 € |
| Année 13 | 47 991,54 € | 28 757,94 € | 740 734,03 € |
| Année 14 | 49 822,50 € | 26 926,98 € | 690 911,53 € |
| Année 15 | 51 723,26 € | 25 026,22 € | 639 188,27 € |
| Année 16 | 53 696,59 € | 23 052,89 € | 585 491,68 € |
| Année 17 | 55 745,18 € | 21 004,30 € | 529 746,50 € |
| Année 18 | 57 871,92 € | 18 877,56 € | 471 874,58 € |
| Année 19 | 60 079,84 € | 16 669,64 € | 411 794,74 € |
| Année 20 | 62 371,95 € | 14 377,53 € | 349 422,79 € |
| Année 21 | 64 751,51 € | 11 997,97 € | 284 671,28 € |
| Année 22 | 67 221,86 € | 9 527,62 € | 217 449,42 € |
| Année 23 | 69 786,47 € | 6 963,01 € | 147 662,95 € |
| Année 24 | 72 448,91 € | 4 300,57 € | 75 214,04 € |
| Année 25 | 75 214,04 € | 1 536,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 244 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 99 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 100 € (2,5%).