Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 144 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 881,66 € | 5 881,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 823 € / mois | 16 805 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 520 € | 1 235 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 600 € | 1 172 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 144 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 144 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 160,66 € | 42 419,26 € | 1 115 839,34 € |
| Année 2 | 29 235,03 € | 41 344,89 € | 1 086 604,31 € |
| Année 3 | 30 350,38 € | 40 229,54 € | 1 056 253,93 € |
| Année 4 | 31 508,29 € | 39 071,63 € | 1 024 745,64 € |
| Année 5 | 32 710,36 € | 37 869,56 € | 992 035,28 € |
| Année 6 | 33 958,30 € | 36 621,62 € | 958 076,98 € |
| Année 7 | 35 253,87 € | 35 326,05 € | 922 823,11 € |
| Année 8 | 36 598,84 € | 33 981,08 € | 886 224,27 € |
| Année 9 | 37 995,12 € | 32 584,80 € | 848 229,15 € |
| Année 10 | 39 444,70 € | 31 135,22 € | 808 784,45 € |
| Année 11 | 40 949,56 € | 29 630,36 € | 767 834,89 € |
| Année 12 | 42 511,86 € | 28 068,06 € | 725 323,03 € |
| Année 13 | 44 133,73 € | 26 446,19 € | 681 189,30 € |
| Année 14 | 45 817,49 € | 24 762,43 € | 635 371,81 € |
| Année 15 | 47 565,46 € | 23 014,46 € | 587 806,35 € |
| Année 16 | 49 380,18 € | 21 199,74 € | 538 426,17 € |
| Année 17 | 51 264,08 € | 19 315,84 € | 487 162,09 € |
| Année 18 | 53 219,89 € | 17 360,03 € | 433 942,20 € |
| Année 19 | 55 250,29 € | 15 329,63 € | 378 691,91 € |
| Année 20 | 57 358,16 € | 13 221,76 € | 321 333,75 € |
| Année 21 | 59 546,42 € | 11 033,50 € | 261 787,33 € |
| Année 22 | 61 818,21 € | 8 761,71 € | 199 969,12 € |
| Année 23 | 64 176,64 € | 6 403,28 € | 135 792,48 € |
| Année 24 | 66 625,08 € | 3 954,84 € | 69 167,40 € |
| Année 25 | 69 167,40 € | 1 413,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 144 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.