Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 144 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 223,27 € | 8 223,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 919 € / mois | 23 495 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 520 € | 1 235 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 600 € | 1 172 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 144 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 144 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 680,70 € | 39 998,54 € | 1 085 319,30 € |
| Année 2 | 60 816,26 € | 37 862,98 € | 1 024 503,04 € |
| Année 3 | 63 029,58 € | 35 649,66 € | 961 473,46 € |
| Année 4 | 65 323,41 € | 33 355,83 € | 896 150,05 € |
| Année 5 | 67 700,75 € | 30 978,49 € | 828 449,30 € |
| Année 6 | 70 164,61 € | 28 514,63 € | 758 284,69 € |
| Année 7 | 72 718,13 € | 25 961,11 € | 685 566,56 € |
| Année 8 | 75 364,57 € | 23 314,67 € | 610 201,99 € |
| Année 9 | 78 107,34 € | 20 571,90 € | 532 094,65 € |
| Année 10 | 80 949,93 € | 17 729,31 € | 451 144,72 € |
| Année 11 | 83 895,96 € | 14 783,28 € | 367 248,76 € |
| Année 12 | 86 949,20 € | 11 730,04 € | 280 299,56 € |
| Année 13 | 90 113,58 € | 8 565,66 € | 190 185,98 € |
| Année 14 | 93 393,11 € | 5 286,13 € | 96 792,87 € |
| Année 15 | 96 792,87 € | 1 887,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 144 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 91 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 600 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.