Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 044 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 504,46 € | 7 504,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 741 € / mois | 21 441 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 520 € | 1 127 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 100 € | 1 070 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 044 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 044 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 551,34 € | 36 502,18 € | 990 448,66 € |
| Année 2 | 55 500,25 € | 34 553,27 € | 934 948,41 € |
| Année 3 | 57 520,07 € | 32 533,45 € | 877 428,34 € |
| Année 4 | 59 613,45 € | 30 440,07 € | 817 814,89 € |
| Année 5 | 61 782,97 € | 28 270,55 € | 756 031,92 € |
| Année 6 | 64 031,43 € | 26 022,09 € | 692 000,49 € |
| Année 7 | 66 361,76 € | 23 691,76 € | 625 638,73 € |
| Année 8 | 68 776,88 € | 21 276,64 € | 556 861,85 € |
| Année 9 | 71 279,92 € | 18 773,60 € | 485 581,93 € |
| Année 10 | 73 874,02 € | 16 179,50 € | 411 707,91 € |
| Année 11 | 76 562,52 € | 13 491,00 € | 335 145,39 € |
| Année 12 | 79 348,90 € | 10 704,62 € | 255 796,49 € |
| Année 13 | 82 236,66 € | 7 816,86 € | 173 559,83 € |
| Année 14 | 85 229,51 € | 4 824,01 € | 88 330,32 € |
| Année 15 | 88 330,32 € | 1 722,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 044 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 441 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 528 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.