Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 044 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 151,79 € | 6 151,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 642 € / mois | 17 577 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 520 € | 1 127 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 100 € | 1 070 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 044 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 044 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 005,55 € | 37 815,93 € | 1 007 994,45 € |
| Année 2 | 37 353,13 € | 36 468,35 € | 970 641,32 € |
| Année 3 | 38 751,14 € | 35 070,34 € | 931 890,18 € |
| Année 4 | 40 201,49 € | 33 619,99 € | 891 688,69 € |
| Année 5 | 41 706,11 € | 32 115,37 € | 849 982,58 € |
| Année 6 | 43 267,04 € | 30 554,44 € | 806 715,54 € |
| Année 7 | 44 886,41 € | 28 935,07 € | 761 829,13 € |
| Année 8 | 46 566,36 € | 27 255,12 € | 715 262,77 € |
| Année 9 | 48 309,24 € | 25 512,24 € | 666 953,53 € |
| Année 10 | 50 117,29 € | 23 704,19 € | 616 836,24 € |
| Année 11 | 51 993,03 € | 21 828,45 € | 564 843,21 € |
| Année 12 | 53 938,98 € | 19 882,50 € | 510 904,23 € |
| Année 13 | 55 957,77 € | 17 863,71 € | 454 946,46 € |
| Année 14 | 58 052,11 € | 15 769,37 € | 396 894,35 € |
| Année 15 | 60 224,84 € | 13 596,64 € | 336 669,51 € |
| Année 16 | 62 478,87 € | 11 342,61 € | 274 190,64 € |
| Année 17 | 64 817,26 € | 9 004,22 € | 209 373,38 € |
| Année 18 | 67 243,19 € | 6 578,29 € | 142 130,19 € |
| Année 19 | 69 759,90 € | 4 061,58 € | 72 370,29 € |
| Année 20 | 72 370,29 € | 1 450,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 044 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 528 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.