Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 144 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 741,04 € | 6 741,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 427 € / mois | 19 260 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 520 € | 1 235 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 600 € | 1 172 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 144 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 144 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 454,32 € | 41 438,16 € | 1 104 545,68 € |
| Année 2 | 40 931,00 € | 39 961,48 € | 1 063 614,68 € |
| Année 3 | 42 462,92 € | 38 429,56 € | 1 021 151,76 € |
| Année 4 | 44 052,18 € | 36 840,30 € | 977 099,58 € |
| Année 5 | 45 700,91 € | 35 191,57 € | 931 398,67 € |
| Année 6 | 47 411,35 € | 33 481,13 € | 883 987,32 € |
| Année 7 | 49 185,85 € | 31 706,63 € | 834 801,47 € |
| Année 8 | 51 026,70 € | 29 865,78 € | 783 774,77 € |
| Année 9 | 52 936,53 € | 27 955,95 € | 730 838,24 € |
| Année 10 | 54 917,76 € | 25 974,72 € | 675 920,48 € |
| Année 11 | 56 973,17 € | 23 919,31 € | 618 947,31 € |
| Année 12 | 59 105,52 € | 21 786,96 € | 559 841,79 € |
| Année 13 | 61 317,66 € | 19 574,82 € | 498 524,13 € |
| Année 14 | 63 612,62 € | 17 279,86 € | 434 911,51 € |
| Année 15 | 65 993,43 € | 14 899,05 € | 368 918,08 € |
| Année 16 | 68 463,38 € | 12 429,10 € | 300 454,70 € |
| Année 17 | 71 025,76 € | 9 866,72 € | 229 428,94 € |
| Année 18 | 73 684,04 € | 7 208,44 € | 155 744,90 € |
| Année 19 | 76 441,83 € | 4 450,65 € | 79 303,07 € |
| Année 20 | 79 303,07 € | 1 589,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 144 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 91 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 600 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 728 € pour cette enveloppe de financement.