Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 194 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 035,67 € | 7 035,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 320 € / mois | 20 102 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 520 € | 1 289 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 850 € | 1 223 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 194 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 194 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 178,78 € | 43 249,26 € | 1 152 821,22 € |
| Année 2 | 42 719,97 € | 41 708,07 € | 1 110 101,25 € |
| Année 3 | 44 318,86 € | 40 109,18 € | 1 065 782,39 € |
| Année 4 | 45 977,59 € | 38 450,45 € | 1 019 804,80 € |
| Année 5 | 47 698,40 € | 36 729,64 € | 972 106,40 € |
| Année 6 | 49 483,61 € | 34 944,43 € | 922 622,79 € |
| Année 7 | 51 335,63 € | 33 092,41 € | 871 287,16 € |
| Année 8 | 53 256,97 € | 31 171,07 € | 818 030,19 € |
| Année 9 | 55 250,23 € | 29 177,81 € | 762 779,96 € |
| Année 10 | 57 318,09 € | 27 109,95 € | 705 461,87 € |
| Année 11 | 59 463,34 € | 24 964,70 € | 645 998,53 € |
| Année 12 | 61 688,89 € | 22 739,15 € | 584 309,64 € |
| Année 13 | 63 997,71 € | 20 430,33 € | 520 311,93 € |
| Année 14 | 66 392,97 € | 18 035,07 € | 453 918,96 € |
| Année 15 | 68 877,84 € | 15 550,20 € | 385 041,12 € |
| Année 16 | 71 455,75 € | 12 972,29 € | 313 585,37 € |
| Année 17 | 74 130,14 € | 10 297,90 € | 239 455,23 € |
| Année 18 | 76 904,61 € | 7 523,43 € | 162 550,62 € |
| Année 19 | 79 782,91 € | 4 645,13 € | 82 767,71 € |
| Année 20 | 82 767,71 € | 1 659,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 194 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 328 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.