Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 294 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 624,92 € | 7 624,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 106 € / mois | 21 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 520 € | 1 397 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 350 € | 1 326 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 294 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 294 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 627,57 € | 46 871,47 € | 1 249 372,43 € |
| Année 2 | 46 297,84 € | 45 201,20 € | 1 203 074,59 € |
| Année 3 | 48 030,63 € | 43 468,41 € | 1 155 043,96 € |
| Année 4 | 49 828,28 € | 41 670,76 € | 1 105 215,68 € |
| Année 5 | 51 693,22 € | 39 805,82 € | 1 053 522,46 € |
| Année 6 | 53 627,94 € | 37 871,10 € | 999 894,52 € |
| Année 7 | 55 635,08 € | 35 863,96 € | 944 259,44 € |
| Année 8 | 57 717,33 € | 33 781,71 € | 886 542,11 € |
| Année 9 | 59 877,52 € | 31 621,52 € | 826 664,59 € |
| Année 10 | 62 118,57 € | 29 380,47 € | 764 546,02 € |
| Année 11 | 64 443,48 € | 27 055,56 € | 700 102,54 € |
| Année 12 | 66 855,42 € | 24 643,62 € | 633 247,12 € |
| Année 13 | 69 357,60 € | 22 141,44 € | 563 889,52 € |
| Année 14 | 71 953,47 € | 19 545,57 € | 491 936,05 € |
| Année 15 | 74 646,48 € | 16 852,56 € | 417 289,57 € |
| Année 16 | 77 440,27 € | 14 058,77 € | 339 849,30 € |
| Année 17 | 80 338,64 € | 11 160,40 € | 259 510,66 € |
| Année 18 | 83 345,49 € | 8 153,55 € | 176 165,17 € |
| Année 19 | 86 464,87 € | 5 034,17 € | 89 700,30 € |
| Année 20 | 89 700,30 € | 1 798,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 294 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 528 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 103 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 350 € (2,5%).