Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 394 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 214,17 € | 8 214,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 891 € / mois | 23 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 520 € | 1 505 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 850 € | 1 428 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 394 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 394 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 076,35 € | 50 493,69 € | 1 345 923,65 € |
| Année 2 | 49 875,69 € | 48 694,35 € | 1 296 047,96 € |
| Année 3 | 51 742,41 € | 46 827,63 € | 1 244 305,55 € |
| Année 4 | 53 678,99 € | 44 891,05 € | 1 190 626,56 € |
| Année 5 | 55 688,02 € | 42 882,02 € | 1 134 938,54 € |
| Année 6 | 57 772,28 € | 40 797,76 € | 1 077 166,26 € |
| Année 7 | 59 934,51 € | 38 635,53 € | 1 017 231,75 € |
| Année 8 | 62 177,68 € | 36 392,36 € | 955 054,07 € |
| Année 9 | 64 504,83 € | 34 065,21 € | 890 549,24 € |
| Année 10 | 66 919,04 € | 31 651,00 € | 823 630,20 € |
| Année 11 | 69 423,62 € | 29 146,42 € | 754 206,58 € |
| Année 12 | 72 021,95 € | 26 548,09 € | 682 184,63 € |
| Année 13 | 74 717,51 € | 23 852,53 € | 607 467,12 € |
| Année 14 | 77 513,98 € | 21 056,06 € | 529 953,14 € |
| Année 15 | 80 415,10 € | 18 154,94 € | 449 538,04 € |
| Année 16 | 83 424,81 € | 15 145,23 € | 366 113,23 € |
| Année 17 | 86 547,14 € | 12 022,90 € | 279 566,09 € |
| Année 18 | 89 786,33 € | 8 783,71 € | 189 779,76 € |
| Année 19 | 93 146,79 € | 5 423,25 € | 96 632,97 € |
| Année 20 | 96 632,97 € | 1 937,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 394 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.