Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 294 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 301,50 € | 9 301,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 186 € / mois | 26 576 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 520 € | 1 397 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 350 € | 1 326 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 294 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 294 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 374,87 € | 45 243,13 € | 1 227 625,13 € |
| Année 2 | 68 790,47 € | 42 827,53 € | 1 158 834,66 € |
| Année 3 | 71 293,99 € | 40 324,01 € | 1 087 540,67 € |
| Année 4 | 73 888,61 € | 37 729,39 € | 1 013 652,06 € |
| Année 5 | 76 577,66 € | 35 040,34 € | 937 074,40 € |
| Année 6 | 79 364,56 € | 32 253,44 € | 857 709,84 € |
| Année 7 | 82 252,91 € | 29 365,09 € | 775 456,93 € |
| Année 8 | 85 246,37 € | 26 371,63 € | 690 210,56 € |
| Année 9 | 88 348,76 € | 23 269,24 € | 601 861,80 € |
| Année 10 | 91 564,06 € | 20 053,94 € | 510 297,74 € |
| Année 11 | 94 896,38 € | 16 721,62 € | 415 401,36 € |
| Année 12 | 98 349,98 € | 13 268,02 € | 317 051,38 € |
| Année 13 | 101 929,26 € | 9 688,74 € | 215 122,12 € |
| Année 14 | 105 638,80 € | 5 979,20 € | 109 483,32 € |
| Année 15 | 109 483,32 € | 2 134,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 294 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 103 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 350 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 528 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.