Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 344 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 660,91 € | 9 660,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 275 € / mois | 27 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 520 € | 1 451 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 600 € | 1 377 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 344 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 344 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 939,60 € | 46 991,32 € | 1 275 060,40 € |
| Année 2 | 71 448,54 € | 44 482,38 € | 1 203 611,86 € |
| Année 3 | 74 048,78 € | 41 882,14 € | 1 129 563,08 € |
| Année 4 | 76 743,69 € | 39 187,23 € | 1 052 819,39 € |
| Année 5 | 79 536,61 € | 36 394,31 € | 973 282,78 € |
| Année 6 | 82 431,21 € | 33 499,71 € | 890 851,57 € |
| Année 7 | 85 431,17 € | 30 499,75 € | 805 420,40 € |
| Année 8 | 88 540,29 € | 27 390,63 € | 716 880,11 € |
| Année 9 | 91 762,58 € | 24 168,34 € | 625 117,53 € |
| Année 10 | 95 102,10 € | 20 828,82 € | 530 015,43 € |
| Année 11 | 98 563,20 € | 17 367,72 € | 431 452,23 € |
| Année 12 | 102 150,23 € | 13 780,69 € | 329 302,00 € |
| Année 13 | 105 867,80 € | 10 063,12 € | 223 434,20 € |
| Année 14 | 109 720,68 € | 6 210,24 € | 113 713,52 € |
| Année 15 | 113 713,52 € | 2 217,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 344 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 134 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.