Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 194 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 582,68 € | 8 582,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 008 € / mois | 24 522 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 520 € | 1 289 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 850 € | 1 223 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 194 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 194 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 245,41 € | 41 746,75 € | 1 132 754,59 € |
| Année 2 | 63 474,35 € | 39 517,81 € | 1 069 280,24 € |
| Année 3 | 65 784,36 € | 37 207,80 € | 1 003 495,88 € |
| Année 4 | 68 178,48 € | 34 813,68 € | 935 317,40 € |
| Année 5 | 70 659,74 € | 32 332,42 € | 864 657,66 € |
| Année 6 | 73 231,28 € | 29 760,88 € | 791 426,38 € |
| Année 7 | 75 896,39 € | 27 095,77 € | 715 529,99 € |
| Année 8 | 78 658,51 € | 24 333,65 € | 636 871,48 € |
| Année 9 | 81 521,15 € | 21 471,01 € | 555 350,33 € |
| Année 10 | 84 487,97 € | 18 504,19 € | 470 862,36 € |
| Année 11 | 87 562,76 € | 15 429,40 € | 383 299,60 € |
| Année 12 | 90 749,46 € | 12 242,70 € | 292 550,14 € |
| Année 13 | 94 052,16 € | 8 940,00 € | 198 497,98 € |
| Année 14 | 97 475,00 € | 5 517,16 € | 101 022,98 € |
| Année 15 | 101 022,98 € | 1 969,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 194 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 95 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 850 € (2,5%).