Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 194 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 838,87 € | 5 838,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 694 € / mois | 16 682 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 520 € | 1 289 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 850 € | 1 223 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 194 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 194 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 306,38 € | 49 760,06 € | 1 173 693,62 € |
| Année 2 | 21 175,86 € | 48 890,58 € | 1 152 517,76 € |
| Année 3 | 22 082,58 € | 47 983,86 € | 1 130 435,18 € |
| Année 4 | 23 028,11 € | 47 038,33 € | 1 107 407,07 € |
| Année 5 | 24 014,14 € | 46 052,30 € | 1 083 392,93 € |
| Année 6 | 25 042,36 € | 45 024,08 € | 1 058 350,57 € |
| Année 7 | 26 114,60 € | 43 951,84 € | 1 032 235,97 € |
| Année 8 | 27 232,77 € | 42 833,67 € | 1 005 003,20 € |
| Année 9 | 28 398,85 € | 41 667,59 € | 976 604,35 € |
| Année 10 | 29 614,82 € | 40 451,62 € | 946 989,53 € |
| Année 11 | 30 882,89 € | 39 183,55 € | 916 106,64 € |
| Année 12 | 32 205,23 € | 37 861,21 € | 883 901,41 € |
| Année 13 | 33 584,18 € | 36 482,26 € | 850 317,23 € |
| Année 14 | 35 022,20 € | 35 044,24 € | 815 295,03 € |
| Année 15 | 36 521,78 € | 33 544,66 € | 778 773,25 € |
| Année 16 | 38 085,56 € | 31 980,88 € | 740 687,69 € |
| Année 17 | 39 716,32 € | 30 350,12 € | 700 971,37 € |
| Année 18 | 41 416,89 € | 28 649,55 € | 659 554,48 € |
| Année 19 | 43 190,29 € | 26 876,15 € | 616 364,19 € |
| Année 20 | 45 039,60 € | 25 026,84 € | 571 324,59 € |
| Année 21 | 46 968,11 € | 23 098,33 € | 524 356,48 € |
| Année 22 | 48 979,20 € | 21 087,24 € | 475 377,28 € |
| Année 23 | 51 076,38 € | 18 990,06 € | 424 300,90 € |
| Année 24 | 53 263,36 € | 16 803,08 € | 371 037,54 € |
| Année 25 | 55 543,99 € | 14 522,45 € | 315 493,55 € |
| Année 26 | 57 922,27 € | 12 144,17 € | 257 571,28 € |
| Année 27 | 60 402,38 € | 9 664,06 € | 197 168,90 € |
| Année 28 | 62 988,69 € | 7 077,75 € | 134 180,21 € |
| Année 29 | 65 685,73 € | 4 380,71 € | 68 494,48 € |
| Année 30 | 68 494,48 € | 1 568,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 194 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 95 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 850 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 682 €.