Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 094 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 863,86 € | 7 863,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 830 € / mois | 22 468 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 520 € | 1 181 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 350 € | 1 121 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 094 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 094 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 115,95 € | 38 250,37 € | 1 037 884,05 € |
| Année 2 | 58 158,18 € | 36 208,14 € | 979 725,87 € |
| Année 3 | 60 274,77 € | 34 091,55 € | 919 451,10 € |
| Année 4 | 62 468,35 € | 31 897,97 € | 856 982,75 € |
| Année 5 | 64 741,78 € | 29 624,54 € | 792 240,97 € |
| Année 6 | 67 097,95 € | 27 268,37 € | 725 143,02 € |
| Année 7 | 69 539,86 € | 24 826,46 € | 655 603,16 € |
| Année 8 | 72 070,66 € | 22 295,66 € | 583 532,50 € |
| Année 9 | 74 693,55 € | 19 672,77 € | 508 838,95 € |
| Année 10 | 77 411,89 € | 16 954,43 € | 431 427,06 € |
| Année 11 | 80 229,16 € | 14 137,16 € | 351 197,90 € |
| Année 12 | 83 148,96 € | 11 217,36 € | 268 048,94 € |
| Année 13 | 86 175,03 € | 8 191,29 € | 181 873,91 € |
| Année 14 | 89 311,23 € | 5 055,09 € | 92 562,68 € |
| Année 15 | 92 562,68 € | 1 804,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 094 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 128 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 468 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.