Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 094 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 446,41 € | 6 446,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 535 € / mois | 18 418 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 520 € | 1 181 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 350 € | 1 121 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 094 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 094 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 729,89 € | 39 627,03 € | 1 056 270,11 € |
| Année 2 | 39 141,98 € | 38 214,94 € | 1 017 128,13 € |
| Année 3 | 40 606,97 € | 36 749,95 € | 976 521,16 € |
| Année 4 | 42 126,78 € | 35 230,14 € | 934 394,38 € |
| Année 5 | 43 703,45 € | 33 653,47 € | 890 690,93 € |
| Année 6 | 45 339,15 € | 32 017,77 € | 845 351,78 € |
| Année 7 | 47 036,06 € | 30 320,86 € | 798 315,72 € |
| Année 8 | 48 796,47 € | 28 560,45 € | 749 519,25 € |
| Année 9 | 50 622,77 € | 26 734,15 € | 698 896,48 € |
| Année 10 | 52 517,45 € | 24 839,47 € | 646 379,03 € |
| Année 11 | 54 483,00 € | 22 873,92 € | 591 896,03 € |
| Année 12 | 56 522,14 € | 20 834,78 € | 535 373,89 € |
| Année 13 | 58 637,61 € | 18 719,31 € | 476 736,28 € |
| Année 14 | 60 832,26 € | 16 524,66 € | 415 904,02 € |
| Année 15 | 63 109,01 € | 14 247,91 € | 352 795,01 € |
| Année 16 | 65 471,03 € | 11 885,89 € | 287 323,98 € |
| Année 17 | 67 921,40 € | 9 435,52 € | 219 402,58 € |
| Année 18 | 70 463,51 € | 6 893,41 € | 148 939,07 € |
| Année 19 | 73 100,75 € | 4 256,17 € | 75 838,32 € |
| Année 20 | 75 838,32 € | 1 520,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 094 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.