Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 694 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 709,38 € | 8 709,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 392 € / mois | 24 884 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 520 € | 1 829 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 350 € | 1 736 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 694 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 694 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 699,41 € | 62 813,15 € | 1 652 300,59 € |
| Année 2 | 43 290,30 € | 61 222,26 € | 1 609 010,29 € |
| Année 3 | 44 941,89 € | 59 570,67 € | 1 564 068,40 € |
| Année 4 | 46 656,48 € | 57 856,08 € | 1 517 411,92 € |
| Année 5 | 48 436,49 € | 56 076,07 € | 1 468 975,43 € |
| Année 6 | 50 284,40 € | 54 228,16 € | 1 418 691,03 € |
| Année 7 | 52 202,82 € | 52 309,74 € | 1 366 488,21 € |
| Année 8 | 54 194,41 € | 50 318,15 € | 1 312 293,80 € |
| Année 9 | 56 262,01 € | 48 250,55 € | 1 256 031,79 € |
| Année 10 | 58 408,46 € | 46 104,10 € | 1 197 623,33 € |
| Année 11 | 60 636,84 € | 43 875,72 € | 1 136 986,49 € |
| Année 12 | 62 950,20 € | 41 562,36 € | 1 074 036,29 € |
| Année 13 | 65 351,84 € | 39 160,72 € | 1 008 684,45 € |
| Année 14 | 67 845,10 € | 36 667,46 € | 940 839,35 € |
| Année 15 | 70 433,48 € | 34 079,08 € | 870 405,87 € |
| Année 16 | 73 120,58 € | 31 391,98 € | 797 285,29 € |
| Année 17 | 75 910,24 € | 28 602,32 € | 721 375,05 € |
| Année 18 | 78 806,34 € | 25 706,22 € | 642 568,71 € |
| Année 19 | 81 812,88 € | 22 699,68 € | 560 755,83 € |
| Année 20 | 84 934,17 € | 19 578,39 € | 475 821,66 € |
| Année 21 | 88 174,52 € | 16 338,04 € | 387 647,14 € |
| Année 22 | 91 538,48 € | 12 974,08 € | 296 108,66 € |
| Année 23 | 95 030,79 € | 9 481,77 € | 201 077,87 € |
| Année 24 | 98 656,33 € | 5 856,23 € | 102 421,54 € |
| Année 25 | 102 421,54 € | 2 092,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 694 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 884 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.