Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 794 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 223,51 € | 9 223,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 950 € / mois | 26 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 520 € | 1 937 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 850 € | 1 838 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 794 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 794 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 161,00 € | 66 521,12 € | 1 749 839,00 € |
| Année 2 | 45 845,81 € | 64 836,31 € | 1 703 993,19 € |
| Année 3 | 47 594,89 € | 63 087,23 € | 1 656 398,30 € |
| Année 4 | 49 410,69 € | 61 271,43 € | 1 606 987,61 € |
| Année 5 | 51 295,76 € | 59 386,36 € | 1 555 691,85 € |
| Année 6 | 53 252,76 € | 57 429,36 € | 1 502 439,09 € |
| Année 7 | 55 284,43 € | 55 397,69 € | 1 447 154,66 € |
| Année 8 | 57 393,60 € | 53 288,52 € | 1 389 761,06 € |
| Année 9 | 59 583,24 € | 51 098,88 € | 1 330 177,82 € |
| Année 10 | 61 856,42 € | 48 825,70 € | 1 268 321,40 € |
| Année 11 | 64 216,31 € | 46 465,81 € | 1 204 105,09 € |
| Année 12 | 66 666,26 € | 44 015,86 € | 1 137 438,83 € |
| Année 13 | 69 209,66 € | 41 472,46 € | 1 068 229,17 € |
| Année 14 | 71 850,11 € | 38 832,01 € | 996 379,06 € |
| Année 15 | 74 591,27 € | 36 090,85 € | 921 787,79 € |
| Année 16 | 77 437,01 € | 33 245,11 € | 844 350,78 € |
| Année 17 | 80 391,35 € | 30 290,77 € | 763 959,43 € |
| Année 18 | 83 458,40 € | 27 223,72 € | 680 501,03 € |
| Année 19 | 86 642,43 € | 24 039,69 € | 593 858,60 € |
| Année 20 | 89 947,95 € | 20 734,17 € | 503 910,65 € |
| Année 21 | 93 379,57 € | 17 302,55 € | 410 531,08 € |
| Année 22 | 96 942,12 € | 13 740,00 € | 313 588,96 € |
| Année 23 | 100 640,60 € | 10 041,52 € | 212 948,36 € |
| Année 24 | 104 480,17 € | 6 201,95 € | 108 468,19 € |
| Année 25 | 108 468,19 € | 2 215,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 794 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 528 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 850 € (2,5%).