Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 844 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 480,58 € | 9 480,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 729 € / mois | 27 087 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 520 € | 1 991 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 100 € | 1 890 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 844 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 844 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 391,86 € | 68 375,10 € | 1 798 608,14 € |
| Année 2 | 47 123,62 € | 66 643,34 € | 1 751 484,52 € |
| Année 3 | 48 921,44 € | 64 845,52 € | 1 702 563,08 € |
| Année 4 | 50 787,87 € | 62 979,09 € | 1 651 775,21 € |
| Année 5 | 52 725,49 € | 61 041,47 € | 1 599 049,72 € |
| Année 6 | 54 737,03 € | 59 029,93 € | 1 544 312,69 € |
| Année 7 | 56 825,32 € | 56 941,64 € | 1 487 487,37 € |
| Année 8 | 58 993,29 € | 54 773,67 € | 1 428 494,08 € |
| Année 9 | 61 243,95 € | 52 523,01 € | 1 367 250,13 € |
| Année 10 | 63 580,48 € | 50 186,48 € | 1 303 669,65 € |
| Année 11 | 66 006,17 € | 47 760,79 € | 1 237 663,48 € |
| Année 12 | 68 524,38 € | 45 242,58 € | 1 169 139,10 € |
| Année 13 | 71 138,68 € | 42 628,28 € | 1 098 000,42 € |
| Année 14 | 73 852,70 € | 39 914,26 € | 1 024 147,72 € |
| Année 15 | 76 670,27 € | 37 096,69 € | 947 477,45 € |
| Année 16 | 79 595,35 € | 34 171,61 € | 867 882,10 € |
| Année 17 | 82 632,01 € | 31 134,95 € | 785 250,09 € |
| Année 18 | 85 784,53 € | 27 982,43 € | 699 465,56 € |
| Année 19 | 89 057,33 € | 24 709,63 € | 610 408,23 € |
| Année 20 | 92 454,97 € | 21 311,99 € | 517 953,26 € |
| Année 21 | 95 982,25 € | 17 784,71 € | 421 971,01 € |
| Année 22 | 99 644,11 € | 14 122,85 € | 322 326,90 € |
| Année 23 | 103 445,64 € | 10 321,32 € | 218 881,26 € |
| Année 24 | 107 392,24 € | 6 374,72 € | 111 489,02 € |
| Année 25 | 111 489,02 € | 2 277,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 844 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.