Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 844 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 017,48 € | 9 017,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 326 € / mois | 25 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 520 € | 1 991 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 100 € | 1 890 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 844 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 844 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 360,90 € | 76 848,86 € | 1 812 639,10 € |
| Année 2 | 32 703,69 € | 75 506,07 € | 1 779 935,41 € |
| Année 3 | 34 104,00 € | 74 105,76 € | 1 745 831,41 € |
| Année 4 | 35 564,28 € | 72 645,48 € | 1 710 267,13 € |
| Année 5 | 37 087,08 € | 71 122,68 € | 1 673 180,05 € |
| Année 6 | 38 675,05 € | 69 534,71 € | 1 634 505,00 € |
| Année 7 | 40 331,03 € | 67 878,73 € | 1 594 173,97 € |
| Année 8 | 42 057,94 € | 66 151,82 € | 1 552 116,03 € |
| Année 9 | 43 858,77 € | 64 350,99 € | 1 508 257,26 € |
| Année 10 | 45 736,72 € | 62 473,04 € | 1 462 520,54 € |
| Année 11 | 47 695,08 € | 60 514,68 € | 1 414 825,46 € |
| Année 12 | 49 737,28 € | 58 472,48 € | 1 365 088,18 € |
| Année 13 | 51 866,95 € | 56 342,81 € | 1 313 221,23 € |
| Année 14 | 54 087,79 € | 54 121,97 € | 1 259 133,44 € |
| Année 15 | 56 403,69 € | 51 806,07 € | 1 202 729,75 € |
| Année 16 | 58 818,80 € | 49 390,96 € | 1 143 910,95 € |
| Année 17 | 61 337,31 € | 46 872,45 € | 1 082 573,64 € |
| Année 18 | 63 963,65 € | 44 246,11 € | 1 018 609,99 € |
| Année 19 | 66 702,45 € | 41 507,31 € | 951 907,54 € |
| Année 20 | 69 558,49 € | 38 651,27 € | 882 349,05 € |
| Année 21 | 72 536,87 € | 35 672,89 € | 809 812,18 € |
| Année 22 | 75 642,76 € | 32 567,00 € | 734 169,42 € |
| Année 23 | 78 881,62 € | 29 328,14 € | 655 287,80 € |
| Année 24 | 82 259,17 € | 25 950,59 € | 573 028,63 € |
| Année 25 | 85 781,34 € | 22 428,42 € | 487 247,29 € |
| Année 26 | 89 454,34 € | 18 755,42 € | 397 792,95 € |
| Année 27 | 93 284,58 € | 14 925,18 € | 304 508,37 € |
| Année 28 | 97 278,83 € | 10 930,93 € | 207 229,54 € |
| Année 29 | 101 444,14 € | 6 765,62 € | 105 785,40 € |
| Année 30 | 105 785,40 € | 2 421,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 844 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 764 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.