Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 794 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 772,97 € | 8 772,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 585 € / mois | 25 066 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 520 € | 1 937 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 850 € | 1 838 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 794 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 794 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 510,53 € | 74 765,11 € | 1 763 489,47 € |
| Année 2 | 31 816,93 € | 73 458,71 € | 1 731 672,54 € |
| Année 3 | 33 179,25 € | 72 096,39 € | 1 698 493,29 € |
| Année 4 | 34 599,94 € | 70 675,70 € | 1 663 893,35 € |
| Année 5 | 36 081,42 € | 69 194,22 € | 1 627 811,93 € |
| Année 6 | 37 626,37 € | 67 649,27 € | 1 590 185,56 € |
| Année 7 | 39 237,46 € | 66 038,18 € | 1 550 948,10 € |
| Année 8 | 40 917,53 € | 64 358,11 € | 1 510 030,57 € |
| Année 9 | 42 669,52 € | 62 606,12 € | 1 467 361,05 € |
| Année 10 | 44 496,56 € | 60 779,08 € | 1 422 864,49 € |
| Année 11 | 46 401,81 € | 58 873,83 € | 1 376 462,68 € |
| Année 12 | 48 388,64 € | 56 887,00 € | 1 328 074,04 € |
| Année 13 | 50 460,53 € | 54 815,11 € | 1 277 613,51 € |
| Année 14 | 52 621,15 € | 52 654,49 € | 1 224 992,36 € |
| Année 15 | 54 874,28 € | 50 401,36 € | 1 170 118,08 € |
| Année 16 | 57 223,91 € | 48 051,73 € | 1 112 894,17 € |
| Année 17 | 59 674,12 € | 45 601,52 € | 1 053 220,05 € |
| Année 18 | 62 229,23 € | 43 046,41 € | 990 990,82 € |
| Année 19 | 64 893,78 € | 40 381,86 € | 926 097,04 € |
| Année 20 | 67 672,41 € | 37 603,23 € | 858 424,63 € |
| Année 21 | 70 569,99 € | 34 705,65 € | 787 854,64 € |
| Année 22 | 73 591,65 € | 31 683,99 € | 714 262,99 € |
| Année 23 | 76 742,71 € | 28 532,93 € | 637 520,28 € |
| Année 24 | 80 028,67 € | 25 246,97 € | 557 491,61 € |
| Année 25 | 83 455,37 € | 21 820,27 € | 474 036,24 € |
| Année 26 | 87 028,74 € | 18 246,90 € | 387 007,50 € |
| Année 27 | 90 755,13 € | 14 520,51 € | 296 252,37 € |
| Année 28 | 94 641,07 € | 10 634,57 € | 201 611,30 € |
| Année 29 | 98 693,44 € | 6 582,20 € | 102 917,86 € |
| Année 30 | 102 917,86 € | 2 356,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 794 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 179 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.