Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 794 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 895,59 € | 12 895,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 078 € / mois | 36 845 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 520 € | 1 937 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 850 € | 1 838 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 794 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 794 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 022,07 € | 62 725,01 € | 1 701 977,93 € |
| Année 2 | 95 371,06 € | 59 376,02 € | 1 606 606,87 € |
| Année 3 | 98 841,92 € | 55 905,16 € | 1 507 764,95 € |
| Année 4 | 102 439,10 € | 52 307,98 € | 1 405 325,85 € |
| Année 5 | 106 167,21 € | 48 579,87 € | 1 299 158,64 € |
| Année 6 | 110 030,98 € | 44 716,10 € | 1 189 127,66 € |
| Année 7 | 114 035,37 € | 40 711,71 € | 1 075 092,29 € |
| Année 8 | 118 185,47 € | 36 561,61 € | 956 906,82 € |
| Année 9 | 122 486,64 € | 32 260,44 € | 834 420,18 € |
| Année 10 | 126 944,33 € | 27 802,75 € | 707 475,85 € |
| Année 11 | 131 564,27 € | 23 182,81 € | 575 911,58 € |
| Année 12 | 136 352,32 € | 18 394,76 € | 439 559,26 € |
| Année 13 | 141 314,64 € | 13 432,44 € | 298 244,62 € |
| Année 14 | 146 457,55 € | 8 289,53 € | 151 787,07 € |
| Année 15 | 151 787,07 € | 2 959,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 794 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 845 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 850 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.