Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 794 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 571,18 € | 10 571,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 034 € / mois | 30 203 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 520 € | 1 937 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 850 € | 1 838 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 794 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 794 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 871,60 € | 64 982,56 € | 1 732 128,40 € |
| Année 2 | 64 187,28 € | 62 666,88 € | 1 667 941,12 € |
| Année 3 | 66 589,62 € | 60 264,54 € | 1 601 351,50 € |
| Année 4 | 69 081,89 € | 57 772,27 € | 1 532 269,61 € |
| Année 5 | 71 667,40 € | 55 186,76 € | 1 460 602,21 € |
| Année 6 | 74 349,71 € | 52 504,45 € | 1 386 252,50 € |
| Année 7 | 77 132,42 € | 49 721,74 € | 1 309 120,08 € |
| Année 8 | 80 019,24 € | 46 834,92 € | 1 229 100,84 € |
| Année 9 | 83 014,14 € | 43 840,02 € | 1 146 086,70 € |
| Année 10 | 86 121,08 € | 40 733,08 € | 1 059 965,62 € |
| Année 11 | 89 344,38 € | 37 509,78 € | 970 621,24 € |
| Année 12 | 92 688,27 € | 34 165,89 € | 877 932,97 € |
| Année 13 | 96 157,31 € | 30 696,85 € | 781 775,66 € |
| Année 14 | 99 756,20 € | 27 097,96 € | 682 019,46 € |
| Année 15 | 103 489,78 € | 23 364,38 € | 578 529,68 € |
| Année 16 | 107 363,10 € | 19 491,06 € | 471 166,58 € |
| Année 17 | 111 381,41 € | 15 472,75 € | 359 785,17 € |
| Année 18 | 115 550,08 € | 11 304,08 € | 244 235,09 € |
| Année 19 | 119 874,78 € | 6 979,38 € | 124 360,31 € |
| Année 20 | 124 360,31 € | 2 492,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 794 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 203 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 850 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.