Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 894 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 160,43 € | 11 160,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 819 € / mois | 31 887 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 520 € | 2 045 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 350 € | 1 941 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 894 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 894 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 320,38 € | 68 604,78 € | 1 828 679,62 € |
| Année 2 | 67 765,13 € | 66 160,03 € | 1 760 914,49 € |
| Année 3 | 70 301,40 € | 63 623,76 € | 1 690 613,09 € |
| Année 4 | 72 932,57 € | 60 992,59 € | 1 617 680,52 € |
| Année 5 | 75 662,21 € | 58 262,95 € | 1 542 018,31 € |
| Année 6 | 78 494,05 € | 55 431,11 € | 1 463 524,26 € |
| Année 7 | 81 431,84 € | 52 493,32 € | 1 382 092,42 € |
| Année 8 | 84 479,58 € | 49 445,58 € | 1 297 612,84 € |
| Année 9 | 87 641,41 € | 46 283,75 € | 1 209 971,43 € |
| Année 10 | 90 921,57 € | 43 003,59 € | 1 119 049,86 € |
| Année 11 | 94 324,51 € | 39 600,65 € | 1 024 725,35 € |
| Année 12 | 97 854,81 € | 36 070,35 € | 926 870,54 € |
| Année 13 | 101 517,22 € | 32 407,94 € | 825 353,32 € |
| Année 14 | 105 316,72 € | 28 608,44 € | 720 036,60 € |
| Année 15 | 109 258,41 € | 24 666,75 € | 610 778,19 € |
| Année 16 | 113 347,65 € | 20 577,51 € | 497 430,54 € |
| Année 17 | 117 589,91 € | 16 335,25 € | 379 840,63 € |
| Année 18 | 121 990,96 € | 11 934,20 € | 257 849,67 € |
| Année 19 | 126 556,72 € | 7 368,44 € | 131 292,95 € |
| Année 20 | 131 292,95 € | 2 631,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 894 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 151 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 350 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.