Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 894 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 261,99 € | 9 261,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 067 € / mois | 26 463 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 520 € | 2 045 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 350 € | 1 941 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 894 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 894 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 211,25 € | 78 932,63 € | 1 861 788,75 € |
| Année 2 | 33 590,48 € | 77 553,40 € | 1 828 198,27 € |
| Année 3 | 35 028,75 € | 76 115,13 € | 1 793 169,52 € |
| Année 4 | 36 528,61 € | 74 615,27 € | 1 756 640,91 € |
| Année 5 | 38 092,70 € | 73 051,18 € | 1 718 548,21 € |
| Année 6 | 39 723,74 € | 71 420,14 € | 1 678 824,47 € |
| Année 7 | 41 424,63 € | 69 719,25 € | 1 637 399,84 € |
| Année 8 | 43 198,37 € | 67 945,51 € | 1 594 201,47 € |
| Année 9 | 45 048,01 € | 66 095,87 € | 1 549 153,46 € |
| Année 10 | 46 976,90 € | 64 166,98 € | 1 502 176,56 € |
| Année 11 | 48 988,36 € | 62 155,52 € | 1 453 188,20 € |
| Année 12 | 51 085,93 € | 60 057,95 € | 1 402 102,27 € |
| Année 13 | 53 273,34 € | 57 870,54 € | 1 348 828,93 € |
| Année 14 | 55 554,39 € | 55 589,49 € | 1 293 274,54 € |
| Année 15 | 57 933,12 € | 53 210,76 € | 1 235 341,42 € |
| Année 16 | 60 413,69 € | 50 730,19 € | 1 174 927,73 € |
| Année 17 | 63 000,48 € | 48 143,40 € | 1 111 927,25 € |
| Année 18 | 65 698,05 € | 45 445,83 € | 1 046 229,20 € |
| Année 19 | 68 511,12 € | 42 632,76 € | 977 718,08 € |
| Année 20 | 71 444,62 € | 39 699,26 € | 906 273,46 € |
| Année 21 | 74 503,74 € | 36 640,14 € | 831 769,72 € |
| Année 22 | 77 693,84 € | 33 450,04 € | 754 075,88 € |
| Année 23 | 81 020,51 € | 30 123,37 € | 673 055,37 € |
| Année 24 | 84 489,68 € | 26 654,20 € | 588 565,69 € |
| Année 25 | 88 107,35 € | 23 036,53 € | 500 458,34 € |
| Année 26 | 91 879,92 € | 19 263,96 € | 408 578,42 € |
| Année 27 | 95 814,06 € | 15 329,82 € | 312 764,36 € |
| Année 28 | 99 916,63 € | 11 227,25 € | 212 847,73 € |
| Année 29 | 104 194,85 € | 6 949,03 € | 108 652,88 € |
| Année 30 | 108 652,88 € | 2 487,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 894 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 151 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 350 € (2,5%).