Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 894 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 737,64 € | 9 737,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 508 € / mois | 27 822 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 520 € | 2 045 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 350 € | 1 941 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 894 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 894 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 622,58 € | 70 229,10 € | 1 847 377,42 € |
| Année 2 | 48 401,30 € | 68 450,38 € | 1 798 976,12 € |
| Année 3 | 50 247,87 € | 66 603,81 € | 1 748 728,25 € |
| Année 4 | 52 164,89 € | 64 686,79 € | 1 696 563,36 € |
| Année 5 | 54 155,06 € | 62 696,62 € | 1 642 408,30 € |
| Année 6 | 56 221,13 € | 60 630,55 € | 1 586 187,17 € |
| Année 7 | 58 366,06 € | 58 485,62 € | 1 527 821,11 € |
| Année 8 | 60 592,79 € | 56 258,89 € | 1 467 228,32 € |
| Année 9 | 62 904,47 € | 53 947,21 € | 1 404 323,85 € |
| Année 10 | 65 304,36 € | 51 547,32 € | 1 339 019,49 € |
| Année 11 | 67 795,82 € | 49 055,86 € | 1 271 223,67 € |
| Année 12 | 70 382,32 € | 46 469,36 € | 1 200 841,35 € |
| Année 13 | 73 067,48 € | 43 784,20 € | 1 127 773,87 € |
| Année 14 | 75 855,11 € | 40 996,57 € | 1 051 918,76 € |
| Année 15 | 78 749,08 € | 38 102,60 € | 973 169,68 € |
| Année 16 | 81 753,44 € | 35 098,24 € | 891 416,24 € |
| Année 17 | 84 872,45 € | 31 979,23 € | 806 543,79 € |
| Année 18 | 88 110,44 € | 28 741,24 € | 718 433,35 € |
| Année 19 | 91 471,98 € | 25 379,70 € | 626 961,37 € |
| Année 20 | 94 961,75 € | 21 889,93 € | 531 999,62 € |
| Année 21 | 98 584,66 € | 18 267,02 € | 433 414,96 € |
| Année 22 | 102 345,83 € | 14 505,85 € | 331 069,13 € |
| Année 23 | 106 250,43 € | 10 601,25 € | 224 818,70 € |
| Année 24 | 110 304,01 € | 6 547,67 € | 114 514,69 € |
| Année 25 | 114 514,69 € | 2 339,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 894 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 151 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 350 € (2,5%).