Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 994 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 251,78 € | 10 251,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 066 € / mois | 29 291 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 520 € | 2 153 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 850 € | 2 043 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 994 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 994 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 084,29 € | 73 937,07 € | 1 944 915,71 € |
| Année 2 | 50 956,91 € | 72 064,45 € | 1 893 958,80 € |
| Année 3 | 52 900,99 € | 70 120,37 € | 1 841 057,81 € |
| Année 4 | 54 919,23 € | 68 102,13 € | 1 786 138,58 € |
| Année 5 | 57 014,48 € | 66 006,88 € | 1 729 124,10 € |
| Année 6 | 59 189,67 € | 63 831,69 € | 1 669 934,43 € |
| Année 7 | 61 447,80 € | 61 573,56 € | 1 608 486,63 € |
| Année 8 | 63 792,13 € | 59 229,23 € | 1 544 694,50 € |
| Année 9 | 66 225,88 € | 56 795,48 € | 1 478 468,62 € |
| Année 10 | 68 752,49 € | 54 268,87 € | 1 409 716,13 € |
| Année 11 | 71 375,49 € | 51 645,87 € | 1 338 340,64 € |
| Année 12 | 74 098,55 € | 48 922,81 € | 1 264 242,09 € |
| Année 13 | 76 925,49 € | 46 095,87 € | 1 187 316,60 € |
| Année 14 | 79 860,31 € | 43 161,05 € | 1 107 456,29 € |
| Année 15 | 82 907,08 € | 40 114,28 € | 1 024 549,21 € |
| Année 16 | 86 070,09 € | 36 951,27 € | 938 479,12 € |
| Année 17 | 89 353,77 € | 33 667,59 € | 849 125,35 € |
| Année 18 | 92 762,75 € | 30 258,61 € | 756 362,60 € |
| Année 19 | 96 301,76 € | 26 719,60 € | 660 060,84 € |
| Année 20 | 99 975,79 € | 23 045,57 € | 560 085,05 € |
| Année 21 | 103 789,99 € | 19 231,37 € | 456 295,06 € |
| Année 22 | 107 749,73 € | 15 271,63 € | 348 545,33 € |
| Année 23 | 111 860,53 € | 11 160,83 € | 236 684,80 € |
| Année 24 | 116 128,15 € | 6 893,21 € | 120 556,65 € |
| Année 25 | 120 556,65 € | 2 462,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 994 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 199 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 291 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.