Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 994 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 333,22 € | 14 333,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 434 € / mois | 40 952 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 520 € | 2 153 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 850 € | 2 043 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 994 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 994 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 280,86 € | 69 717,78 € | 1 891 719,14 € |
| Année 2 | 106 003,22 € | 65 995,42 € | 1 785 715,92 € |
| Année 3 | 109 861,02 € | 62 137,62 € | 1 675 854,90 € |
| Année 4 | 113 859,23 € | 58 139,41 € | 1 561 995,67 € |
| Année 5 | 118 002,92 € | 53 995,72 € | 1 443 992,75 € |
| Année 6 | 122 297,45 € | 49 701,19 € | 1 321 695,30 € |
| Année 7 | 126 748,26 € | 45 250,38 € | 1 194 947,04 € |
| Année 8 | 131 361,04 € | 40 637,60 € | 1 063 586,00 € |
| Année 9 | 136 141,70 € | 35 856,94 € | 927 444,30 € |
| Année 10 | 141 096,34 € | 30 902,30 € | 786 347,96 € |
| Année 11 | 146 231,30 € | 25 767,34 € | 640 116,66 € |
| Année 12 | 151 553,16 € | 20 445,48 € | 488 563,50 € |
| Année 13 | 157 068,65 € | 14 929,99 € | 331 494,85 € |
| Année 14 | 162 784,92 € | 9 213,72 € | 168 709,93 € |
| Année 15 | 168 709,93 € | 3 289,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 994 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 199 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 952 €.