Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 044 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 692,63 € | 14 692,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 523 € / mois | 41 979 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 520 € | 2 207 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 100 € | 2 095 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 044 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 044 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 845,60 € | 71 465,96 € | 1 939 154,40 € |
| Année 2 | 108 661,28 € | 67 650,28 € | 1 830 493,12 € |
| Année 3 | 112 615,82 € | 63 695,74 € | 1 717 877,30 € |
| Année 4 | 116 714,29 € | 59 597,27 € | 1 601 163,01 € |
| Année 5 | 120 961,91 € | 55 349,65 € | 1 480 201,10 € |
| Année 6 | 125 364,11 € | 50 947,45 € | 1 354 836,99 € |
| Année 7 | 129 926,51 € | 46 385,05 € | 1 224 910,48 € |
| Année 8 | 134 654,95 € | 41 656,61 € | 1 090 255,53 € |
| Année 9 | 139 555,50 € | 36 756,06 € | 950 700,03 € |
| Année 10 | 144 634,39 € | 31 677,17 € | 806 065,64 € |
| Année 11 | 149 898,12 € | 26 413,44 € | 656 167,52 € |
| Année 12 | 155 353,41 € | 20 958,15 € | 500 814,11 € |
| Année 13 | 161 007,21 € | 15 304,35 € | 339 806,90 € |
| Année 14 | 166 866,79 € | 9 444,77 € | 172 940,11 € |
| Année 15 | 172 940,11 € | 3 371,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 044 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 979 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.