Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 144 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 411,45 € | 15 411,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 701 € / mois | 44 033 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 520 € | 2 315 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 600 € | 2 197 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 144 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 144 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 975,05 € | 74 962,35 € | 2 034 024,95 € |
| Année 2 | 113 977,43 € | 70 959,97 € | 1 920 047,52 € |
| Année 3 | 118 125,43 € | 66 811,97 € | 1 801 922,09 € |
| Année 4 | 122 424,40 € | 62 513,00 € | 1 679 497,69 € |
| Année 5 | 126 879,83 € | 58 057,57 € | 1 552 617,86 € |
| Année 6 | 131 497,41 € | 53 439,99 € | 1 421 120,45 € |
| Année 7 | 136 283,04 € | 48 654,36 € | 1 284 837,41 € |
| Année 8 | 141 242,83 € | 43 694,57 € | 1 143 594,58 € |
| Année 9 | 146 383,10 € | 38 554,30 € | 997 211,48 € |
| Année 10 | 151 710,49 € | 33 226,91 € | 845 500,99 € |
| Année 11 | 157 231,74 € | 27 705,66 € | 688 269,25 € |
| Année 12 | 162 953,91 € | 21 983,49 € | 525 315,34 € |
| Année 13 | 168 884,35 € | 16 053,05 € | 356 430,99 € |
| Année 14 | 175 030,60 € | 9 906,80 € | 181 400,39 € |
| Année 15 | 181 400,39 € | 3 536,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 144 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 600 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.