Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 144 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 022,97 € | 11 022,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 403 € / mois | 31 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 520 € | 2 315 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 600 € | 2 197 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 144 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 144 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 776,60 € | 79 499,04 € | 2 091 223,40 € |
| Année 2 | 54 790,10 € | 77 485,54 € | 2 036 433,30 € |
| Année 3 | 56 880,42 € | 75 395,22 € | 1 979 552,88 € |
| Année 4 | 59 050,47 € | 73 225,17 € | 1 920 502,41 € |
| Année 5 | 61 303,32 € | 70 972,32 € | 1 859 199,09 € |
| Année 6 | 63 642,12 € | 68 633,52 € | 1 795 556,97 € |
| Année 7 | 66 070,14 € | 66 205,50 € | 1 729 486,83 € |
| Année 8 | 68 590,81 € | 63 684,83 € | 1 660 896,02 € |
| Année 9 | 71 207,65 € | 61 067,99 € | 1 589 688,37 € |
| Année 10 | 73 924,31 € | 58 351,33 € | 1 515 764,06 € |
| Année 11 | 76 744,61 € | 55 531,03 € | 1 439 019,45 € |
| Année 12 | 79 672,52 € | 52 603,12 € | 1 359 346,93 € |
| Année 13 | 82 712,14 € | 49 563,50 € | 1 276 634,79 € |
| Année 14 | 85 867,71 € | 46 407,93 € | 1 190 767,08 € |
| Année 15 | 89 143,67 € | 43 131,97 € | 1 101 623,41 € |
| Année 16 | 92 544,62 € | 39 731,02 € | 1 009 078,79 € |
| Année 17 | 96 075,31 € | 36 200,33 € | 913 003,48 € |
| Année 18 | 99 740,71 € | 32 534,93 € | 813 262,77 € |
| Année 19 | 103 545,96 € | 28 729,68 € | 709 716,81 € |
| Année 20 | 107 496,37 € | 24 779,27 € | 602 220,44 € |
| Année 21 | 111 597,50 € | 20 678,14 € | 490 622,94 € |
| Année 22 | 115 855,07 € | 16 420,57 € | 374 767,87 € |
| Année 23 | 120 275,11 € | 12 000,53 € | 254 492,76 € |
| Année 24 | 124 863,75 € | 7 411,89 € | 129 629,01 € |
| Année 25 | 129 629,01 € | 2 648,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 144 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.