Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 244 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 537,10 € | 11 537,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 961 € / mois | 32 963 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 520 € | 2 423 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 100 € | 2 300 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 244 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 244 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 238,19 € | 83 207,01 € | 2 188 761,81 € |
| Année 2 | 57 345,58 € | 81 099,62 € | 2 131 416,23 € |
| Année 3 | 59 533,40 € | 78 911,80 € | 2 071 882,83 € |
| Année 4 | 61 804,68 € | 76 640,52 € | 2 010 078,15 € |
| Année 5 | 64 162,61 € | 74 282,59 € | 1 945 915,54 € |
| Année 6 | 66 610,50 € | 71 834,70 € | 1 879 305,04 € |
| Année 7 | 69 151,78 € | 69 293,42 € | 1 810 153,26 € |
| Année 8 | 71 790,01 € | 66 655,19 € | 1 738 363,25 € |
| Année 9 | 74 528,87 € | 63 916,33 € | 1 663 834,38 € |
| Année 10 | 77 372,26 € | 61 072,94 € | 1 586 462,12 € |
| Année 11 | 80 324,11 € | 58 121,09 € | 1 506 138,01 € |
| Année 12 | 83 388,57 € | 55 056,63 € | 1 422 749,44 € |
| Année 13 | 86 569,96 € | 51 875,24 € | 1 336 179,48 € |
| Année 14 | 89 872,70 € | 48 572,50 € | 1 246 306,78 € |
| Année 15 | 93 301,45 € | 45 143,75 € | 1 153 005,33 € |
| Année 16 | 96 861,04 € | 41 584,16 € | 1 056 144,29 € |
| Année 17 | 100 556,41 € | 37 888,79 € | 955 587,88 € |
| Année 18 | 104 392,76 € | 34 052,44 € | 851 195,12 € |
| Année 19 | 108 375,51 € | 30 069,69 € | 742 819,61 € |
| Année 20 | 112 510,18 € | 25 935,02 € | 630 309,43 € |
| Année 21 | 116 802,56 € | 21 642,64 € | 513 506,87 € |
| Année 22 | 121 258,74 € | 17 186,46 € | 392 248,13 € |
| Année 23 | 125 884,91 € | 12 560,29 € | 266 363,22 € |
| Année 24 | 130 687,58 € | 7 757,62 € | 135 675,64 € |
| Année 25 | 135 675,64 € | 2 771,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 244 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 179 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 100 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.