Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 294 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 794,17 € | 11 794,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 740 € / mois | 33 698 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 520 € | 2 477 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 350 € | 2 351 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 294 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 294 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 469,04 € | 85 061,00 € | 2 237 530,96 € |
| Année 2 | 58 623,40 € | 82 906,64 € | 2 178 907,56 € |
| Année 3 | 60 859,96 € | 80 670,08 € | 2 118 047,60 € |
| Année 4 | 63 181,86 € | 78 348,18 € | 2 054 865,74 € |
| Année 5 | 65 592,30 € | 75 937,74 € | 1 989 273,44 € |
| Année 6 | 68 094,75 € | 73 435,29 € | 1 921 178,69 € |
| Année 7 | 70 692,65 € | 70 837,39 € | 1 850 486,04 € |
| Année 8 | 73 389,67 € | 68 140,37 € | 1 777 096,37 € |
| Année 9 | 76 189,58 € | 65 340,46 € | 1 700 906,79 € |
| Année 10 | 79 096,32 € | 62 433,72 € | 1 621 810,47 € |
| Année 11 | 82 113,94 € | 59 416,10 € | 1 539 696,53 € |
| Année 12 | 85 246,71 € | 56 283,33 € | 1 454 449,82 € |
| Année 13 | 88 498,96 € | 53 031,08 € | 1 365 950,86 € |
| Année 14 | 91 875,33 € | 49 654,71 € | 1 274 075,53 € |
| Année 15 | 95 380,47 € | 46 149,57 € | 1 178 695,06 € |
| Année 16 | 99 019,36 € | 42 510,68 € | 1 079 675,70 € |
| Année 17 | 102 797,07 € | 38 732,97 € | 976 878,63 € |
| Année 18 | 106 718,92 € | 34 811,12 € | 870 159,71 € |
| Année 19 | 110 790,39 € | 30 739,65 € | 759 369,32 € |
| Année 20 | 115 017,18 € | 26 512,86 € | 644 352,14 € |
| Année 21 | 119 405,23 € | 22 124,81 € | 524 946,91 € |
| Année 22 | 123 960,71 € | 17 569,33 € | 400 986,20 € |
| Année 23 | 128 689,97 € | 12 840,07 € | 272 296,23 € |
| Année 24 | 133 599,65 € | 7 930,39 € | 138 696,58 € |
| Année 25 | 138 696,58 € | 2 833,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 294 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 698 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 183 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 350 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.