Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 294 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 517,44 € | 13 517,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 962 € / mois | 38 621 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 520 € | 2 477 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 350 € | 2 351 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 294 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 294 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 115,65 € | 83 093,63 € | 2 214 884,35 € |
| Année 2 | 82 076,70 € | 80 132,58 € | 2 132 807,65 € |
| Année 3 | 85 148,60 € | 77 060,68 € | 2 047 659,05 € |
| Année 4 | 88 335,47 € | 73 873,81 € | 1 959 323,58 € |
| Année 5 | 91 641,59 € | 70 567,69 € | 1 867 681,99 € |
| Année 6 | 95 071,49 € | 67 137,79 € | 1 772 610,50 € |
| Année 7 | 98 629,73 € | 63 579,55 € | 1 673 980,77 € |
| Année 8 | 102 321,16 € | 59 888,12 € | 1 571 659,61 € |
| Année 9 | 106 150,74 € | 56 058,54 € | 1 465 508,87 € |
| Année 10 | 110 123,64 € | 52 085,64 € | 1 355 385,23 € |
| Année 11 | 114 245,26 € | 47 964,02 € | 1 241 139,97 € |
| Année 12 | 118 521,12 € | 43 688,16 € | 1 122 618,85 € |
| Année 13 | 122 957,02 € | 39 252,26 € | 999 661,83 € |
| Année 14 | 127 558,93 € | 34 650,35 € | 872 102,90 € |
| Année 15 | 132 333,11 € | 29 876,17 € | 739 769,79 € |
| Année 16 | 137 285,94 € | 24 923,34 € | 602 483,85 € |
| Année 17 | 142 424,15 € | 19 785,13 € | 460 059,70 € |
| Année 18 | 147 754,68 € | 14 454,60 € | 312 305,02 € |
| Année 19 | 153 284,70 € | 8 924,58 € | 159 020,32 € |
| Année 20 | 159 020,32 € | 3 187,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 294 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 183 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 350 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 621 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 229 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.