Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 394 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 106,69 € | 14 106,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 748 € / mois | 40 305 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 520 € | 2 585 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 850 € | 2 453 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 394 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 394 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 564,44 € | 86 715,84 € | 2 311 435,56 € |
| Année 2 | 85 654,58 € | 83 625,70 € | 2 225 780,98 € |
| Année 3 | 88 860,37 € | 80 419,91 € | 2 136 920,61 € |
| Année 4 | 92 186,16 € | 77 094,12 € | 2 044 734,45 € |
| Année 5 | 95 636,41 € | 73 643,87 € | 1 949 098,04 € |
| Année 6 | 99 215,81 € | 70 064,47 € | 1 849 882,23 € |
| Année 7 | 102 929,17 € | 66 351,11 € | 1 746 953,06 € |
| Année 8 | 106 781,50 € | 62 498,78 € | 1 640 171,56 € |
| Année 9 | 110 778,03 € | 58 502,25 € | 1 529 393,53 € |
| Année 10 | 114 924,13 € | 54 356,15 € | 1 414 469,40 € |
| Année 11 | 119 225,39 € | 50 054,89 € | 1 295 244,01 € |
| Année 12 | 123 687,66 € | 45 592,62 € | 1 171 556,35 € |
| Année 13 | 128 316,92 € | 40 963,36 € | 1 043 239,43 € |
| Année 14 | 133 119,45 € | 36 160,83 € | 910 119,98 € |
| Année 15 | 138 101,74 € | 31 178,54 € | 772 018,24 € |
| Année 16 | 143 270,49 € | 26 009,79 € | 628 747,75 € |
| Année 17 | 148 632,68 € | 20 647,60 € | 480 115,07 € |
| Année 18 | 154 195,56 € | 15 084,72 € | 325 919,51 € |
| Année 19 | 159 966,65 € | 9 313,63 € | 165 952,86 € |
| Année 20 | 165 952,86 € | 3 326,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 394 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 728 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 239 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 191 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 850 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.