Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 444 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 401,31 € | 14 401,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 640 € / mois | 41 147 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 520 € | 2 639 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 100 € | 2 505 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 444 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 444 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 288,77 € | 88 526,95 € | 2 359 711,23 € |
| Année 2 | 87 443,44 € | 85 372,28 € | 2 272 267,79 € |
| Année 3 | 90 716,20 € | 82 099,52 € | 2 181 551,59 € |
| Année 4 | 94 111,45 € | 78 704,27 € | 2 087 440,14 € |
| Année 5 | 97 633,76 € | 75 181,96 € | 1 989 806,38 € |
| Année 6 | 101 287,90 € | 71 527,82 € | 1 888 518,48 € |
| Année 7 | 105 078,80 € | 67 736,92 € | 1 783 439,68 € |
| Année 8 | 109 011,61 € | 63 804,11 € | 1 674 428,07 € |
| Année 9 | 113 091,60 € | 59 724,12 € | 1 561 336,47 € |
| Année 10 | 117 324,27 € | 55 491,45 € | 1 444 012,20 € |
| Année 11 | 121 715,39 € | 51 100,33 € | 1 322 296,81 € |
| Année 12 | 126 270,85 € | 46 544,87 € | 1 196 025,96 € |
| Année 13 | 130 996,79 € | 41 818,93 € | 1 065 029,17 € |
| Année 14 | 135 899,61 € | 36 916,11 € | 929 129,56 € |
| Année 15 | 140 985,94 € | 31 829,78 € | 788 143,62 € |
| Année 16 | 146 262,64 € | 26 553,08 € | 641 880,98 € |
| Année 17 | 151 736,82 € | 21 078,90 € | 490 144,16 € |
| Année 18 | 157 415,88 € | 15 399,84 € | 332 728,28 € |
| Année 19 | 163 307,50 € | 9 508,22 € | 169 420,78 € |
| Année 20 | 169 420,78 € | 3 396,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 444 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 244 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.