Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 444 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 951,58 € | 11 951,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 217 € / mois | 34 147 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 520 € | 2 639 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 100 € | 2 505 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 444 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 444 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 565,04 € | 101 853,92 € | 2 402 434,96 € |
| Année 2 | 43 344,78 € | 100 074,18 € | 2 359 090,18 € |
| Année 3 | 45 200,70 € | 98 218,26 € | 2 313 889,48 € |
| Année 4 | 47 136,09 € | 96 282,87 € | 2 266 753,39 € |
| Année 5 | 49 154,37 € | 94 264,59 € | 2 217 599,02 € |
| Année 6 | 51 259,05 € | 92 159,91 € | 2 166 339,97 € |
| Année 7 | 53 453,87 € | 89 965,09 € | 2 112 886,10 € |
| Année 8 | 55 742,68 € | 87 676,28 € | 2 057 143,42 € |
| Année 9 | 58 129,46 € | 85 289,50 € | 1 999 013,96 € |
| Année 10 | 60 618,43 € | 82 800,53 € | 1 938 395,53 € |
| Année 11 | 63 214,01 € | 80 204,95 € | 1 875 181,52 € |
| Année 12 | 65 920,70 € | 77 498,26 € | 1 809 260,82 € |
| Année 13 | 68 743,29 € | 74 675,67 € | 1 740 517,53 € |
| Année 14 | 71 686,76 € | 71 732,20 € | 1 668 830,77 € |
| Année 15 | 74 756,22 € | 68 662,74 € | 1 594 074,55 € |
| Année 16 | 77 957,14 € | 65 461,82 € | 1 516 117,41 € |
| Année 17 | 81 295,13 € | 62 123,83 € | 1 434 822,28 € |
| Année 18 | 84 776,01 € | 58 642,95 € | 1 350 046,27 € |
| Année 19 | 88 405,95 € | 55 013,01 € | 1 261 640,32 € |
| Année 20 | 92 191,32 € | 51 227,64 € | 1 169 449,00 € |
| Année 21 | 96 138,77 € | 47 280,19 € | 1 073 310,23 € |
| Année 22 | 100 255,22 € | 43 163,74 € | 973 055,01 € |
| Année 23 | 104 547,95 € | 38 871,01 € | 868 507,06 € |
| Année 24 | 109 024,52 € | 34 394,44 € | 759 482,54 € |
| Année 25 | 113 692,70 € | 29 726,26 € | 645 789,84 € |
| Année 26 | 118 560,80 € | 24 858,16 € | 527 229,04 € |
| Année 27 | 123 637,36 € | 19 781,60 € | 403 591,68 € |
| Année 28 | 128 931,25 € | 14 487,71 € | 274 660,43 € |
| Année 29 | 134 451,81 € | 8 967,15 € | 140 208,62 € |
| Année 30 | 140 208,62 € | 3 210,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 444 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 147 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 195 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 100 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.