Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 344 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 462,56 € | 11 462,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 735 € / mois | 32 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 520 € | 2 531 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 600 € | 2 402 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 344 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 344 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 864,29 € | 97 686,43 € | 2 304 135,71 € |
| Année 2 | 41 571,23 € | 95 979,49 € | 2 262 564,48 € |
| Année 3 | 43 351,20 € | 94 199,52 € | 2 219 213,28 € |
| Année 4 | 45 207,43 € | 92 343,29 € | 2 174 005,85 € |
| Année 5 | 47 143,11 € | 90 407,61 € | 2 126 862,74 € |
| Année 6 | 49 161,69 € | 88 389,03 € | 2 077 701,05 € |
| Année 7 | 51 266,68 € | 86 284,04 € | 2 026 434,37 € |
| Année 8 | 53 461,82 € | 84 088,90 € | 1 972 972,55 € |
| Année 9 | 55 750,96 € | 81 799,76 € | 1 917 221,59 € |
| Année 10 | 58 138,10 € | 79 412,62 € | 1 859 083,49 € |
| Année 11 | 60 627,46 € | 76 923,26 € | 1 798 456,03 € |
| Année 12 | 63 223,41 € | 74 327,31 € | 1 735 232,62 € |
| Année 13 | 65 930,51 € | 71 620,21 € | 1 669 302,11 € |
| Année 14 | 68 753,51 € | 68 797,21 € | 1 600 548,60 € |
| Année 15 | 71 697,40 € | 65 853,32 € | 1 528 851,20 € |
| Année 16 | 74 767,35 € | 62 783,37 € | 1 454 083,85 € |
| Année 17 | 77 968,74 € | 59 581,98 € | 1 376 115,11 € |
| Année 18 | 81 307,21 € | 56 243,51 € | 1 294 807,90 € |
| Année 19 | 84 788,60 € | 52 762,12 € | 1 210 019,30 € |
| Année 20 | 88 419,09 € | 49 131,63 € | 1 121 600,21 € |
| Année 21 | 92 205,01 € | 45 345,71 € | 1 029 395,20 € |
| Année 22 | 96 153,06 € | 41 397,66 € | 933 242,14 € |
| Année 23 | 100 270,14 € | 37 280,58 € | 832 972,00 € |
| Année 24 | 104 563,49 € | 32 987,23 € | 728 408,51 € |
| Année 25 | 109 040,72 € | 28 510,00 € | 619 367,79 € |
| Année 26 | 113 709,60 € | 23 841,12 € | 505 658,19 € |
| Année 27 | 118 578,44 € | 18 972,28 € | 387 079,75 € |
| Année 28 | 123 655,72 € | 13 895,00 € | 263 424,03 € |
| Année 29 | 128 950,41 € | 8 600,31 € | 134 473,62 € |
| Année 30 | 134 473,62 € | 3 078,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 344 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 234 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 187 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 600 € (2,5%).