Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 244 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 973,55 € | 10 973,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 253 € / mois | 31 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 520 € | 2 423 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 100 € | 2 300 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 244 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 244 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 163,70 € | 93 518,90 € | 2 205 836,30 € |
| Année 2 | 39 797,77 € | 91 884,83 € | 2 166 038,53 € |
| Année 3 | 41 501,84 € | 90 180,76 € | 2 124 536,69 € |
| Année 4 | 43 278,88 € | 88 403,72 € | 2 081 257,81 € |
| Année 5 | 45 132,00 € | 86 550,60 € | 2 036 125,81 € |
| Année 6 | 47 064,45 € | 84 618,15 € | 1 989 061,36 € |
| Année 7 | 49 079,66 € | 82 602,94 € | 1 939 981,70 € |
| Année 8 | 51 181,15 € | 80 501,45 € | 1 888 800,55 € |
| Année 9 | 53 372,61 € | 78 309,99 € | 1 835 427,94 € |
| Année 10 | 55 657,93 € | 76 024,67 € | 1 779 770,01 € |
| Année 11 | 58 041,09 € | 73 641,51 € | 1 721 728,92 € |
| Année 12 | 60 526,30 € | 71 156,30 € | 1 661 202,62 € |
| Année 13 | 63 117,90 € | 68 564,70 € | 1 598 084,72 € |
| Année 14 | 65 820,48 € | 65 862,12 € | 1 532 264,24 € |
| Année 15 | 68 638,79 € | 63 043,81 € | 1 463 625,45 € |
| Année 16 | 71 577,77 € | 60 104,83 € | 1 392 047,68 € |
| Année 17 | 74 642,60 € | 57 040,00 € | 1 317 405,08 € |
| Année 18 | 77 838,62 € | 53 843,98 € | 1 239 566,46 € |
| Année 19 | 81 171,54 € | 50 511,06 € | 1 158 394,92 € |
| Année 20 | 84 647,14 € | 47 035,46 € | 1 073 747,78 € |
| Année 21 | 88 271,57 € | 43 411,03 € | 985 476,21 € |
| Année 22 | 92 051,18 € | 39 631,42 € | 893 425,03 € |
| Année 23 | 95 992,62 € | 35 689,98 € | 797 432,41 € |
| Année 24 | 100 102,83 € | 31 579,77 € | 697 329,58 € |
| Année 25 | 104 389,04 € | 27 293,56 € | 592 940,54 € |
| Année 26 | 108 858,76 € | 22 823,84 € | 484 081,78 € |
| Année 27 | 113 519,88 € | 18 162,72 € | 370 561,90 € |
| Année 28 | 118 380,57 € | 13 302,03 € | 252 181,33 € |
| Année 29 | 123 449,41 € | 8 233,19 € | 128 731,92 € |
| Année 30 | 128 731,92 € | 2 947,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 244 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 224 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.