Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 244 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 222,81 € | 13 222,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 069 € / mois | 37 779 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 520 € | 2 423 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 100 € | 2 300 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 244 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 244 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 391,19 € | 81 282,53 € | 2 166 608,81 € |
| Année 2 | 80 287,70 € | 78 386,02 € | 2 086 321,11 € |
| Année 3 | 83 292,65 € | 75 381,07 € | 2 003 028,46 € |
| Année 4 | 86 410,06 € | 72 263,66 € | 1 916 618,40 € |
| Année 5 | 89 644,13 € | 69 029,59 € | 1 826 974,27 € |
| Année 6 | 92 999,25 € | 65 674,47 € | 1 733 975,02 € |
| Année 7 | 96 479,96 € | 62 193,76 € | 1 637 495,06 € |
| Année 8 | 100 090,90 € | 58 582,82 € | 1 537 404,16 € |
| Année 9 | 103 837,01 € | 54 836,71 € | 1 433 567,15 € |
| Année 10 | 107 723,34 € | 50 950,38 € | 1 325 843,81 € |
| Année 11 | 111 755,09 € | 46 918,63 € | 1 214 088,72 € |
| Année 12 | 115 937,77 € | 42 735,95 € | 1 098 150,95 € |
| Année 13 | 120 276,98 € | 38 396,74 € | 977 873,97 € |
| Année 14 | 124 778,60 € | 33 895,12 € | 853 095,37 € |
| Année 15 | 129 448,71 € | 29 225,01 € | 723 646,66 € |
| Année 16 | 134 293,59 € | 24 380,13 € | 589 353,07 € |
| Année 17 | 139 319,80 € | 19 353,92 € | 450 033,27 € |
| Année 18 | 144 534,14 € | 14 139,58 € | 305 499,13 € |
| Année 19 | 149 943,64 € | 8 730,08 € | 155 555,49 € |
| Année 20 | 155 555,49 € | 3 118,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 244 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 224 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 928 € pour cette enveloppe de financement.