Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 344 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 812,06 € | 13 812,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 855 € / mois | 39 463 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 520 € | 2 531 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 600 € | 2 402 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 344 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 344 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 839,97 € | 84 904,75 € | 2 263 160,03 € |
| Année 2 | 83 865,59 € | 81 879,13 € | 2 179 294,44 € |
| Année 3 | 87 004,41 € | 78 740,31 € | 2 092 290,03 € |
| Année 4 | 90 260,72 € | 75 484,00 € | 2 002 029,31 € |
| Année 5 | 93 638,93 € | 72 105,79 € | 1 908 390,38 € |
| Année 6 | 97 143,57 € | 68 601,15 € | 1 811 246,81 € |
| Année 7 | 100 779,36 € | 64 965,36 € | 1 710 467,45 € |
| Année 8 | 104 551,25 € | 61 193,47 € | 1 605 916,20 € |
| Année 9 | 108 464,28 € | 57 280,44 € | 1 497 451,92 € |
| Année 10 | 112 523,80 € | 53 220,92 € | 1 384 928,12 € |
| Année 11 | 116 735,23 € | 49 009,49 € | 1 268 192,89 € |
| Année 12 | 121 104,31 € | 44 640,41 € | 1 147 088,58 € |
| Année 13 | 125 636,89 € | 40 107,83 € | 1 021 451,69 € |
| Année 14 | 130 339,10 € | 35 405,62 € | 891 112,59 € |
| Année 15 | 135 217,30 € | 30 527,42 € | 755 895,29 € |
| Année 16 | 140 278,10 € | 25 466,62 € | 615 617,19 € |
| Année 17 | 145 528,30 € | 20 216,42 € | 470 088,89 € |
| Année 18 | 150 974,99 € | 14 769,73 € | 319 113,90 € |
| Année 19 | 156 625,54 € | 9 119,18 € | 162 488,36 € |
| Année 20 | 162 488,36 € | 3 257,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 344 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 187 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 600 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.