Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 344 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 849,08 € | 16 849,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 058 € / mois | 48 140 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 520 € | 2 531 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 600 € | 2 402 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 344 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 344 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 233,86 € | 81 955,10 € | 2 223 766,14 € |
| Année 2 | 124 609,57 € | 77 579,39 € | 2 099 156,57 € |
| Année 3 | 129 144,54 € | 73 044,42 € | 1 970 012,03 € |
| Année 4 | 133 844,52 € | 68 344,44 € | 1 836 167,51 € |
| Année 5 | 138 715,56 € | 63 473,40 € | 1 697 451,95 € |
| Année 6 | 143 763,90 € | 58 425,06 € | 1 553 688,05 € |
| Année 7 | 148 995,92 € | 53 193,04 € | 1 404 692,13 € |
| Année 8 | 154 418,39 € | 47 770,57 € | 1 250 273,74 € |
| Année 9 | 160 038,17 € | 42 150,79 € | 1 090 235,57 € |
| Année 10 | 165 862,48 € | 36 326,48 € | 924 373,09 € |
| Année 11 | 171 898,78 € | 30 290,18 € | 752 474,31 € |
| Année 12 | 178 154,75 € | 24 034,21 € | 574 319,56 € |
| Année 13 | 184 638,37 € | 17 550,59 € | 389 681,19 € |
| Année 14 | 191 357,97 € | 10 830,99 € | 198 323,22 € |
| Année 15 | 198 323,22 € | 3 866,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 344 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 234 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.