Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 344 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 051,24 € | 12 051,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 519 € / mois | 34 432 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 520 € | 2 531 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 600 € | 2 402 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 344 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 344 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 699,91 € | 86 914,97 € | 2 286 300,09 € |
| Année 2 | 59 901,24 € | 84 713,64 € | 2 226 398,85 € |
| Année 3 | 62 186,52 € | 82 428,36 € | 2 164 212,33 € |
| Année 4 | 64 559,03 € | 80 055,85 € | 2 099 653,30 € |
| Année 5 | 67 022,04 € | 77 592,84 € | 2 032 631,26 € |
| Année 6 | 69 579,02 € | 75 035,86 € | 1 963 052,24 € |
| Année 7 | 72 233,54 € | 72 381,34 € | 1 890 818,70 € |
| Année 8 | 74 989,34 € | 69 625,54 € | 1 815 829,36 € |
| Année 9 | 77 850,28 € | 66 764,60 € | 1 737 979,08 € |
| Année 10 | 80 820,38 € | 63 794,50 € | 1 657 158,70 € |
| Année 11 | 83 903,78 € | 60 711,10 € | 1 573 254,92 € |
| Année 12 | 87 104,81 € | 57 510,07 € | 1 486 150,11 € |
| Année 13 | 90 427,97 € | 54 186,91 € | 1 395 722,14 € |
| Année 14 | 93 877,91 € | 50 736,97 € | 1 301 844,23 € |
| Année 15 | 97 459,48 € | 47 155,40 € | 1 204 384,75 € |
| Année 16 | 101 177,72 € | 43 437,16 € | 1 103 207,03 € |
| Année 17 | 105 037,75 € | 39 577,13 € | 998 169,28 € |
| Année 18 | 109 045,07 € | 35 569,81 € | 889 124,21 € |
| Année 19 | 113 205,28 € | 31 409,60 € | 775 918,93 € |
| Année 20 | 117 524,21 € | 27 090,67 € | 658 394,72 € |
| Année 21 | 122 007,93 € | 22 606,95 € | 536 386,79 € |
| Année 22 | 126 662,67 € | 17 952,21 € | 409 724,12 € |
| Année 23 | 131 495,01 € | 13 119,87 € | 278 229,11 € |
| Année 24 | 136 511,72 € | 8 103,16 € | 141 717,39 € |
| Année 25 | 141 717,39 € | 2 895,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 344 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.