Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 394 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 208,49 € | 17 208,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 147 € / mois | 49 167 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 520 € | 2 585 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 850 € | 2 453 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 394 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 394 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 798,59 € | 83 703,29 € | 2 271 201,41 € |
| Année 2 | 127 267,62 € | 79 234,26 € | 2 143 933,79 € |
| Année 3 | 131 899,33 € | 74 602,55 € | 2 012 034,46 € |
| Année 4 | 136 699,58 € | 69 802,30 € | 1 875 334,88 € |
| Année 5 | 141 674,53 € | 64 827,35 € | 1 733 660,35 € |
| Année 6 | 146 830,52 € | 59 671,36 € | 1 586 829,83 € |
| Année 7 | 152 174,19 € | 54 327,69 € | 1 434 655,64 € |
| Année 8 | 157 712,30 € | 48 789,58 € | 1 276 943,34 € |
| Année 9 | 163 451,98 € | 43 049,90 € | 1 113 491,36 € |
| Année 10 | 169 400,52 € | 37 101,36 € | 944 090,84 € |
| Année 11 | 175 565,58 € | 30 936,30 € | 768 525,26 € |
| Année 12 | 181 954,97 € | 24 546,91 € | 586 570,29 € |
| Année 13 | 188 576,94 € | 17 924,94 € | 397 993,35 € |
| Année 14 | 195 439,88 € | 11 062,00 € | 202 553,47 € |
| Année 15 | 202 553,47 € | 3 949,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 394 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 191 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 850 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.