Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 144 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 633,56 € | 12 633,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 284 € / mois | 36 096 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 520 € | 2 315 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 600 € | 2 197 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 144 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 144 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 942,42 € | 77 660,30 € | 2 070 057,58 € |
| Année 2 | 76 709,85 € | 74 892,87 € | 1 993 347,73 € |
| Année 3 | 79 580,89 € | 72 021,83 € | 1 913 766,84 € |
| Année 4 | 82 559,37 € | 69 043,35 € | 1 831 207,47 € |
| Année 5 | 85 649,34 € | 65 953,38 € | 1 745 558,13 € |
| Année 6 | 88 854,93 € | 62 747,79 € | 1 656 703,20 € |
| Année 7 | 92 180,50 € | 59 422,22 € | 1 564 522,70 € |
| Année 8 | 95 630,55 € | 55 972,17 € | 1 468 892,15 € |
| Année 9 | 99 209,72 € | 52 393,00 € | 1 369 682,43 € |
| Année 10 | 102 922,85 € | 48 679,87 € | 1 266 759,58 € |
| Année 11 | 106 774,96 € | 44 827,76 € | 1 159 984,62 € |
| Année 12 | 110 771,22 € | 40 831,50 € | 1 049 213,40 € |
| Année 13 | 114 917,08 € | 36 685,64 € | 934 296,32 € |
| Année 14 | 119 218,08 € | 32 384,64 € | 815 078,24 € |
| Année 15 | 123 680,08 € | 27 922,64 € | 691 398,16 € |
| Année 16 | 128 309,05 € | 23 293,67 € | 563 089,11 € |
| Année 17 | 133 111,28 € | 18 491,44 € | 429 977,83 € |
| Année 18 | 138 093,25 € | 13 509,47 € | 291 884,58 € |
| Année 19 | 143 261,67 € | 8 341,05 € | 148 622,91 € |
| Année 20 | 148 622,91 € | 2 979,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 144 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 600 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 728 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.