Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 144 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 484,53 € | 10 484,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 771 € / mois | 29 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 520 € | 2 315 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 600 € | 2 197 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 144 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 144 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 462,96 € | 89 351,40 € | 2 107 537,04 € |
| Année 2 | 38 024,24 € | 87 790,12 € | 2 069 512,80 € |
| Année 3 | 39 652,36 € | 86 162,00 € | 2 029 860,44 € |
| Année 4 | 41 350,18 € | 84 464,18 € | 1 988 510,26 € |
| Année 5 | 43 120,70 € | 82 693,66 € | 1 945 389,56 € |
| Année 6 | 44 967,05 € | 80 847,31 € | 1 900 422,51 € |
| Année 7 | 46 892,46 € | 78 921,90 € | 1 853 530,05 € |
| Année 8 | 48 900,29 € | 76 914,07 € | 1 804 629,76 € |
| Année 9 | 50 994,12 € | 74 820,24 € | 1 753 635,64 € |
| Année 10 | 53 177,60 € | 72 636,76 € | 1 700 458,04 € |
| Année 11 | 55 454,54 € | 70 359,82 € | 1 645 003,50 € |
| Année 12 | 57 828,99 € | 67 985,37 € | 1 587 174,51 € |
| Année 13 | 60 305,13 € | 65 509,23 € | 1 526 869,38 € |
| Année 14 | 62 887,27 € | 62 927,09 € | 1 463 982,11 € |
| Année 15 | 65 579,96 € | 60 234,40 € | 1 398 402,15 € |
| Année 16 | 68 387,99 € | 57 426,37 € | 1 330 014,16 € |
| Année 17 | 71 316,20 € | 54 498,16 € | 1 258 697,96 € |
| Année 18 | 74 369,83 € | 51 444,53 € | 1 184 328,13 € |
| Année 19 | 77 554,19 € | 48 260,17 € | 1 106 773,94 € |
| Année 20 | 80 874,92 € | 44 939,44 € | 1 025 899,02 € |
| Année 21 | 84 337,82 € | 41 476,54 € | 941 561,20 € |
| Année 22 | 87 949,00 € | 37 865,36 € | 853 612,20 € |
| Année 23 | 91 714,80 € | 34 099,56 € | 761 897,40 € |
| Année 24 | 95 641,84 € | 30 172,52 € | 666 255,56 € |
| Année 25 | 99 737,03 € | 26 077,33 € | 566 518,53 € |
| Année 26 | 104 007,59 € | 21 806,77 € | 462 510,94 € |
| Année 27 | 108 460,97 € | 17 353,39 € | 354 049,97 € |
| Année 28 | 113 105,06 € | 12 709,30 € | 240 944,91 € |
| Année 29 | 117 947,99 € | 7 866,37 € | 122 996,92 € |
| Année 30 | 122 996,92 € | 2 816,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 144 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 600 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 956 €.