Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 094 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 240,02 € | 10 240,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 030 € / mois | 29 257 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 520 € | 2 261 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 350 € | 2 146 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 094 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 094 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 612,59 € | 87 267,65 € | 2 058 387,41 € |
| Année 2 | 37 137,44 € | 85 742,80 € | 2 021 249,97 € |
| Année 3 | 38 727,60 € | 84 152,64 € | 1 982 522,37 € |
| Année 4 | 40 385,87 € | 82 494,37 € | 1 942 136,50 € |
| Année 5 | 42 115,08 € | 80 765,16 € | 1 900 021,42 € |
| Année 6 | 43 918,37 € | 78 961,87 € | 1 856 103,05 € |
| Année 7 | 45 798,87 € | 77 081,37 € | 1 810 304,18 € |
| Année 8 | 47 759,89 € | 75 120,35 € | 1 762 544,29 € |
| Année 9 | 49 804,85 € | 73 075,39 € | 1 712 739,44 € |
| Année 10 | 51 937,40 € | 70 942,84 € | 1 660 802,04 € |
| Année 11 | 54 161,26 € | 68 718,98 € | 1 606 640,78 € |
| Année 12 | 56 480,34 € | 66 399,90 € | 1 550 160,44 € |
| Année 13 | 58 898,72 € | 63 981,52 € | 1 491 261,72 € |
| Année 14 | 61 420,66 € | 61 459,58 € | 1 429 841,06 € |
| Année 15 | 64 050,54 € | 58 829,70 € | 1 365 790,52 € |
| Année 16 | 66 793,06 € | 56 087,18 € | 1 298 997,46 € |
| Année 17 | 69 653,02 € | 53 227,22 € | 1 229 344,44 € |
| Année 18 | 72 635,40 € | 50 244,84 € | 1 156 709,04 € |
| Année 19 | 75 745,52 € | 47 134,72 € | 1 080 963,52 € |
| Année 20 | 78 988,79 € | 43 891,45 € | 1 001 974,73 € |
| Année 21 | 82 370,94 € | 40 509,30 € | 919 603,79 € |
| Année 22 | 85 897,88 € | 36 982,36 € | 833 705,91 € |
| Année 23 | 89 575,88 € | 33 304,36 € | 744 130,03 € |
| Année 24 | 93 411,34 € | 29 468,90 € | 650 718,69 € |
| Année 25 | 97 411,02 € | 25 469,22 € | 553 307,67 € |
| Année 26 | 101 581,96 € | 21 298,28 € | 451 725,71 € |
| Année 27 | 105 931,52 € | 16 948,72 € | 345 794,19 € |
| Année 28 | 110 467,27 € | 12 412,97 € | 235 326,92 € |
| Année 29 | 115 197,28 € | 7 682,96 € | 120 129,64 € |
| Année 30 | 120 129,64 € | 2 750,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 094 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 257 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 167 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 350 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.