Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 094 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 638,11 € | 20 638,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 540 € / mois | 58 966 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 520 € | 2 261 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 350 € | 2 146 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 094 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 094 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 623,86 € | 69 033,46 € | 1 915 376,14 € |
| Année 2 | 184 847,90 € | 62 809,42 € | 1 730 528,24 € |
| Année 3 | 191 288,83 € | 56 368,49 € | 1 539 239,41 € |
| Année 4 | 197 954,17 € | 49 703,15 € | 1 341 285,24 € |
| Année 5 | 204 851,76 € | 42 805,56 € | 1 136 433,48 € |
| Année 6 | 211 989,70 € | 35 667,62 € | 924 443,78 € |
| Année 7 | 219 376,35 € | 28 280,97 € | 705 067,43 € |
| Année 8 | 227 020,37 € | 20 636,95 € | 478 047,06 € |
| Année 9 | 234 930,78 € | 12 726,54 € | 243 116,28 € |
| Année 10 | 243 116,28 € | 4 540,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 094 000 € sur 10 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 128 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 167 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 350 € (2,5%).